三家大行行长详解金融如何支持“专精特新”、中小微企业

1月6日，2022年首场银行业保险业例行新闻发布会召开。中国进出口银行党委副书记、行长吴富林；中国建设银行党委副书记、行长王江；中国光大银行党委副书记、行长付万军出席，并介绍了三家大行在服务国家战略，支持实体经济发展，支持“专精特新”、中小微企业发展、“双碳”目标实现等方面采取的举措和成效。

银保监会表示，坚决落实房住不炒政策，11月末房地产贷款同比增长8.4%，整体保持稳定，购房者的合理住房需求进一步满足，个人住房贷款中90%以上用于支持首套房。对于长租房市场保障性住房建设的金融支持力度加大，投向住房租赁市场的贷款增速接近各项贷款平均增速的5倍。

11月末房地产贷款同比增长8.4%

银保监会办公厅副主任张忠宁介绍了1—11月末银行保险业的运行情况。

一是资产和业务保持稳健增长。11月末银行业境内总资产335.2万亿元，同比增长7.6%，境内总负债306.2万亿元，同比增长7.4%。保险业总资产24.6万亿元，同比增长12.1%，银行保险机构业务实现稳健发展，人民币贷款余额同比增长11.7%，保险资金运用余额22.8万亿元，同比增长12.3%，前11个月，保险公司实现原保险保费收入4.2万亿元，持续平稳增长。

二是服务实体经济能力持续巩固。去年前11个月，新增贷款19.2万亿元，主要投向制造业、基础设施建设等领域，到11月末，普惠型小微企业贷款余额18.7万亿元，同比增长24.1%，保险业提供风险保障金额同比增长34.6%。前11个月，保险业累计赔付支出1.4万亿元，同比增长15.4%，坚决落实房住不炒政策，11月末房地产贷款同比增长8.4%，整体保持稳定，购房者的合理住房需求进一步满足，个人住房贷款中90%以上用于支持首套房。对于长租房市场保障性住房建设的金融支持力度加大，投向住房租赁市场的贷款增速接近各项贷款平均增速的5倍。

三是主要风险指标处于合理区间。11月末，银行业金融机构不良贷款率1.89%，较年初下降0.04个百分点，拨备覆盖率192.9%，较年初上升10个百分点。三季度末，179家保险公司平均综合偿付能力充足率为240%，风险总体可控。

服务国家战略，支持“专精特新”

在服务国家战略方面，进出口银行积极支持先进制造业提升。紧跟制造业高端化、智能化、绿色化发展趋势，持续增强制造业金融服务质效，着力提升制造业产业链供应链现代化水平。集中信贷资源推动制造业强龙头、铸链条、壮集群，支持打造一批具有国际竞争力和影响力的先进制造业集群，促进我国制造业迈向全球价值链中高端；大力发展绿色金融，持续加大对光伏、风电等清洁能源支持力度，积极推动能源结构优化，促进制造业绿色低碳转型；立足企业需求，通过制造业专项转贷款和供应链专项贷款等特色产品，扶持“专精特新”等中小制造业企业发展。截至2021年末，制造业贷款余额突破1.5万亿，比年初增长17%。

建设银行切实发挥国有大行政策“传导器”和市场“稳定器”作用，引导金融活水流向实体经济最需要的地方，针对经济社会发展重点领域和薄弱环节，调整优化信贷结构，强化差异化支持措施及保障机制，在发挥传统优势支持“两新一重”等基础设施建设的同时，对制造业、战略性新兴产业、高技术产业等重点领域和京津冀、长三角、大湾区等重点区域加大支持力度。去年前三个季度，贷款总额达18万亿，新增贷款1.68万亿。

围绕“专精特新”企业需求，建行创新金融服务方案，与工信部、国家知识产权局合作，构建推广“科技企业创新能力评价体系”，通过大数据技术实现知识产权在金融领域的“信用化”，解决中小科技企业“评价难、融资难”的问题，受到各地政府和企业的欢迎和好评。截至到去年11月末，国家级高新技术企业建设银行的贷款余额达到8000亿元，有贷户超过4万户。

光大银行支持国家重点产业和项目建设，坚持“增量、降本、便利”和“四个一视同仁”，以配置专项信贷规模，开辟审批、定价绿色通道，提供资金成本优惠等切实举措，支持先进制造业、民营经济发展。经过初步统计，到2021年末，光大银行制造业中长期贷款余额1376亿，比年初增长46%。

在服务支持“专精特新”企业发展方面，建设银行针对重点领域“卡脖子”问题，通过专业性、差异化的产品设计，围绕“专精特新”中小企业需求，量身定制金融服务方案，印发了《科技企业创新能力评价体系全行应用推广方案》，进一步加大服务“专精特新”企业的支持力度。“科创评价体系”　旨在解决中小科技企业仅凭财务指标难以获取银行融资的困境，是在遵循信贷管理规律的前提下，围绕科技企业知识产权这一核心创新要素，运用大数据等技术手段，以一系列量化指标评价企业的持续创新能力，并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持。

下一步，建设银行正在逐步构建金融支持科创企业“全周期”的服务体系，贯穿培育孵化、信贷支持、“投贷联动”等环节，帮助企业度过初创期，步入发展期，走向成熟期。此外,建设银行与工信部、国家知识产权局加强合作，加大了对工信部专精特新“小巨人”名单内企业的支持力度。截至去年11月末，建设银行支持工信部“专精特新小巨人”企业854户，贷款余额248.4亿元。国家级“专精特新”客户，与建设银行有业务合作的占比超80%，有贷户占比近18%。

加大普惠金融支持力度

进出口银行加强普惠和扶贫，大力发展普惠金融，以转贷款为主渠道实现全年普惠型小微企业贷款新增231.61亿元，同比增长23.7%，服务小微企业7万户。聚焦主责主业，创新业务模式，“电商贷”、风险共担转贷款等政策性外贸小微企业专项贷款业务成功落地。推动巩固拓展脱贫攻坚成果和乡村振兴有效衔接，严格落实“四不摘”要求，巩固“两不愁三保障”成果，加大产业帮扶力度，加大捐赠资金投入，选派挂职干部和驻村工作队，全力助推共同富裕。

建设银行着力打造普惠共享的银行，一是保障小微企业金融服务供给。加大信用贷款的投放，为市场主体纾困解忧。截至去年末，普惠型小微企业贷款余额1.87万亿元，较年初新增4499.4亿元，增速31.6%；普惠金融贷款客户193.7万户，较年初新增24.1万户。二是下沉服务中心，助力乡村振兴。建设银行发挥科技优势，强化数字化服务手段，搭平台建场景，为乡村客群提供处处可及的金融服务，将金融活水精准滴灌到田间地头。“裕农通”服务网点覆盖全国80%的乡村，运用现代科技让广大农民不出村就能享受到存贷汇缴投等金融服务。截至去年11月末，涉农信贷余额超2.4万亿元，较年初新增3606亿元。

光大银行统筹全行信贷资源，单列普惠金融贷款专项额度，充实项目储备，优先保障小微企业融资需求，破解小微企业融资难题。到2021年末，光大银行普惠贷款余额2370亿元，比年初增长27%，新投放普惠贷款加权平均利率同比下降36BP。

助力“双碳”目标实现

建设银行推动集团绿色转型，助力“双碳”目标实现。建设银行将绿色金融纳入全行战略，全力保障绿色金融发展与国家经济社会绿色低碳转型的适配、同步。成立了“中国建设银行碳达峰碳中和工作领导小组”，制定服务碳达峰、碳中和二十条行动计划，以及2022—2025年绿色金融发展战略规划。发行全球首笔基于中欧《可持续金融共同分类目录报告——气候变化减缓》的绿色债券，2021年承销绿色债券25笔，发行规模285.5亿，发布了“建行-万得绿色ESG债券发行指数”，绿色债券增量、增速均创历史新高。2021年，银保监会口径的绿色贷款余额达到1.95万亿，增速45.67%，创历史新高。

光大银行支持绿色金融发展。积极助力落实碳达峰、碳中和目标，将信贷业务进一步向低碳产业倾斜，不断丰富绿色金融产品。到2021年末，光大银行绿色贷款比年初增长20%。

稳住外贸外资产业链供应链

疫情以来，进出口银行就稳外贸重点任务作出一系列安排，推动各项支持措施落实到位。截至2021年11月末，进出口银行外贸产业贷款余额达到2.39万亿元，有力推动畅通国内国际双循环。

一是强化外贸信贷支持力度。积极配合政府部门做好新一轮稳外贸政策储备，与商务部联合发文、签署战略合作协议，与地方政府签署联合工作方案，并细化落实措施。及时下发关于做好常态化疫情防控下有关信贷工作的通知，推出抗洪涝稳外贸金融服务方案，保持外贸信贷政策精准性与连续性。

二是帮助企业稳订单拓市场。加大对企业开拓多元化市场、参与“一带一路”建设的支持。支持第二届中国-中东欧国家博览会，为参会企业提供专项金融服务，帮助企业加强与中东欧国家贸易往来；全力支持第129届广交会，结合“云广交”特点，为参展企业提供线上金融服务，助力企业稳订单；积极落实第三届中国进口博览会成果，3500亿元支持进口专项额度及其中用于支持共建“一带一路”国家进口专项额度1800亿元均已提前超额完成。

三是推动外贸优进优出。积极利用我行进出口信贷产品，支持高质量、高技术、高附加值产品的出口，以及农产品、关键设备及零部件和核心装备的进口。大力支持外贸新业态新模式，支持了外贸综合服务平台企业稳定发展；依托外贸综合服务场景，开发线上“贸赢贷”业务系统，引入海关、税务、征信、信保、工商、司法等数据，实现业务全流程线上自动化办理。各经营单位积极支持企业建设跨境电子商务综合试验区，支持企业投资海外仓，助力企业在疫情期间实现海外订单和贸易额的逆势增长。

四是稳住外贸外资产业链供应链。全力支持外贸外资重点产业和核心企业发展。研究确定信息与通信技术、医药和汽车等对全球贸易有重要影响的五大行业158家龙头企业名单，加大融资支持力度，提升我国重点产业链供应链企业全球竞争力，目前上述企业信贷余额约2000亿元人民币。

五是促进贸易产业融合。主动适应当前外贸发展实际需求和贸易产业融合方向，进一步优化支持外贸的金融产品，创设外贸企业发展贷款、外贸产业链发展贷款、外贸集聚区和贸促平台建设贷款，服务外贸手段更加丰富完善。截至2021年11月末，上述产品贷款余额合计近8100亿元，占外贸产业贷款比例超1/3，对于培育外贸主体竞争新优势，推进外贸创新发展起到了重要作用。