移动支付全球化：中国企业的下一个创新空间

近日，Facebook 正式公布其全球代币 Libra 计划，为业界放出重磅消息，也引发了全球支付行业大讨论。这一旨在为相对落后地区提供跨境支付服务的产品，促使区块链再次成为包括监管者、学者以及企业家代表公开讨论的关键词，而最新的议题，则是区块链与移动支付等金融服务的结合。

过去几年，中国通过移动支付实现了跨越式的发展。国家金融与发展实验室支付清算研究中心发布的《中国支付清算发展报告（2019）》中显示，2018年中国第三方支付行业移动支付交易规模达到207.1万亿元，同比增长72.2%。按照中国人民大学国发院金融科技研究中心主任杨东的评述，“中国已经不仅仅是移动支付、数字经济的大国，是最早能够把数据转化为生产要素的最成功的国家之一。”

Libra 计划的浮现，释放了一个清晰的信号，那就是中国移动支付的下一步，还有什么创新空间——在C端的大规模渗透的成功经验如何向B端复制？全球化趋势下，中国企业如何更好地“走出去”？

从 C 端到 B 端

Libra 项目背后的区块链协议，是这一切改变的关键点。

去年 10 月，马化腾在腾讯 20 周年的公开信谈到，移动互联网转向下半场，也就是从 C 端市场转向 B 端的“产业互联网”。

要看懂这句话，首先要明白区块链协议的颠覆性。

目前，我们大部分消费行为数据“中心化储存”在某些商业机构，例如你的手机，你的移动服务商，或者金融机构上。虽然数据量非常庞大但都是割裂的，在“中心化储存机构”消失的时候，数据安全就会受到威胁。

“绝大多数我们的移动支付是安全的，个别还有不安全的案件，但未来，跟区块链技术结合起来后会更加安全，会更加保护消费者的隐私和个人信息。”在最近微信支付和中国新闻周刊联合发布的《2019 移动支付趋势报告》上，人民大学的教授杨东这么谈到。

而在数据保护这块，区块链的特点就是“去中心化”，数据储存将会在整个区块链网络的每一个终端上，这也更高效的保证了数据的安全性。

区块链的另一个特点是“加密不可篡改”，每一个改变这个数据的行为，无论是更新时间、还是改变具体内容，都会被链条记录清楚。这跟大众关系没那么大，但对于企业，尤其是做制造业的从业者来说，这个特性可以被用在复杂的供应链管理上，供应链上每个供应商的资质是否达标，曾经有没有过失信记录，都成了可能。

“靠区块链技术，用到产业链、供应链金融当中，来把链上的供应链、产业链的数据信息打通，降低成本，提高效率，并且更好的把各个产业链上的和 B 之间的数据价值发挥起来。”

综合在一起，就是未来，不仅是手机在追踪我们的消费和支付数据，生鲜水果，牛奶鸡蛋，还有我们的银行金融交易，甚至制造商去找不同的零部件做产品，区块链的上述两个特性，都会让信息的溯源和追踪成为可能。

而区块链能帮助解决的，也是 B 端企业在做生意过程中最大的痛点——互信。

一般而言，C端市场多是点对点、点对多的业务，B端企业的线下场景、供应链条更为复杂。“虽然 B 端相应来讲（比起 C 端）数量少的多，但是在交易的过程当中，数据的沉淀，数据的分析，整个数据的流转等等，还是需要相当长的时间去建立一个非常非常完善的信用评价体系。（商业公司）也需要做信用评价的平台。” 找钢网首席战略官、高级副总裁郎永淳认为，B 端目前最缺的就是一个统一的互信平台。

“我们目前这几年的发展，重点都在C端消费者，现在从去年开始，产业物联网，大家越来越重视了，2B端的服务也是现在我们尤其基于物联网的发展，可能是很快就要到来，5G技术中国已经基本全部掌握，就是等待落地了，2B端有了万物都可以跟踪服务，可以有数据产生，各种产业都可能基于移动和物联网这些，就会有更好的状态的评价，溯源、质量等等都可以跟踪，中国这些年尤其食品、药品，假冒伪劣产品，质量监控的问题，通过这些方式会有更多的方法来解决。” 中央财经大学金融法研究所所长黄震分析道。

从中国到全球

“传统的跨境交易需要法币之间进行互换，中间每一层都有手续费，而且在交易过程中也无法保证价格的透明，是一种效率低下的方式；另外，现在世界上还有大量没有被传统金融体系覆盖到的人群，例如非洲的一些低收入人群，他们每天使用现金交易，甚至于在一些地方，根本没有银行去服务他们。” 鹿昇资本创始人张璐在今年夏季达沃斯论坛接受钛媒体独家专访时表示。

她认为，区块链技术的进步降低了底层设施的成本，提高了交易效率，能够实现去中心化等目标，而这也这也是新技术下，移动支付的下一个大机会。

从C端到B端能力的完善，以微信支付为代表的中国移动支付体系已经建立了健康的移动支付生态，无论是否面临来自全球巨头的创新挑战，“支付全球化”也都顺理成章地随着消费者和生态的溢出效应开始了。

“数字化是人类社会第五次大迁移，是从非洲到全球，从农业到城市，从线下到线上，从场外到场内，从不在场到在场。”杨东总结道，如果要找创新机遇，中国以外的新兴市场也应该纳入企业的战略范围。

杨东认为，目前中国已经是全世界移动支付的最大的国家，要抓紧利用这个技术优势和模式的先发优势，尽快走出去。

“对我们来说，这是抢占全球移动支付的以及数字经济金融科技的一个重大历史机遇。”

在这方面，第三方支付机构，如微信支付已经做了不少努力。

截至2019年1月，微信支付跨境业务已支持49个境外国家和地区的合规接入，支持16个币种的交易。

从 2013 年到现在，移动支付将中国大众生活的衣食住行，都升级了一番。而站在这个时间点看未来，对于世界来说，移动支付加上新技术对于生活的颠覆，可能还仅仅是一个开始。

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