阿里腾讯砸钱，能否逆转东南亚支付格局？

泰国手机支付使用率超过67％。在越南，智能手机用户的数量预计将从2015年到2020年，增长100%，电商和手机支付可能会迎来更大爆发。

越南2008年就开始实施电子支付。根据普华永道最近的一份报告，越南使用移动支付的消费者比例从2018年的37％增加到2019年的61％。居东南亚之首。仅越南版的支付软件Momo，两年间用户增加了10倍。

而新加坡和马来西亚，由于华人占比较多，是中国互联网产品比较容易切入的国家。

而菲律宾等地，还处在比较落后的状态。而在5月21日，尼泊尔中央银行宣布，禁止在其境内使用微信支付和支付宝转账。

目前东南亚的手机支付，可以总结为三大特点：高度分散、层出不穷、财阀控制。

高度分散，各自为王

在东南亚手机支付市场，群雄逐鹿，高度分散，各自为王成了最明显的现象。印尼、马来西亚、泰国、越南和新加坡，这些不同国家之间、国家内部的城市与农村之间，都存在着巨大差异性。

仅在泰国，就存在着Rabbit Line Pay、Air Pay、Prompt Pay、True Money、Wongnai钱包；

在印尼，有Gojek、LinkAja 、OVO、BukaDana等；

在越南，有本地钱包Paylah、越南版支付宝MOMO Pay；

在马来西亚，有本地Boost和Touch Go；

还有跨国发展的手机支付，比如新加坡的GrabPay，中国的支付宝和微信支付。

入局者层出不穷

在中国，手机支付主要是微信和支付宝，一家占领了社交入口，一家占领了电商入口，而两者都有强关联性。但是在东南亚，入局手机支付的公司可以说是百花齐放了。

比如打车公司做支付。东南亚有两大网约车支柱，一个是Grab，还有一个就是Go-Jek，在业界名气相当大。

2015年，Go-Jek从推出摩托车出租车起步，如今已扩展到出租车、私家车等领域，并成为当地最大的打车服务应用。此外，其业务范围还包括食品配送、按需服务、付款以及金融服务等。

Go-Jek甚至可以给乘客提供存取款服务，乘客把小额现金给到司机，司机在手机上操作，就可以实时到账。Go-Jek 旗下的Go-Pay 还将为实体店提供移动信贷服务。PayLater 允许用户在月底在 Go-Jek 平台上支付交易费用。目前该公司的估值达到了95亿美元。

社交做支付。日本社交应用LINE原本主要是在社交发力，后来发现微信支付和支付宝在进入东南亚，于是LINE Pay在各个国家加强落地合作。于是在东南亚各国遍地开花。

本土国企做支付，LinkAja就是六家印尼国企共同出资成立的，不需要银行账户，很方便的在便利店和 ATM 等地进行充值。可以进行手机支付，缴纳水电费等等。

本土电商也做支付。泰国SEA原本是娱乐业，后来又做电商，现在旗下的AIrPay布局支付，线上线下同时进行。

深受本土财阀影响

不管是马来西亚，还是印度尼西亚，泰国，都存在着一批超级财阀，这些机构和家族会垄断当地的石油化工、商超经营、金融业等，甚至对政治也产生着巨大影响力。比如泰国正大、印尼金光、马来西亚郭氏家族等，包括手机支付等产业在内，要想发展，必须和财阀合作，或者是直接是财阀的子公司。

微信支付早在2016年就开始进入东南亚市场，推广微信支付，但是收效甚微。在泰国，由于和当地的开泰银行强强绑定，开始拓展微信支付，但主要是为中国游客提供服务。印度尼西亚的OVO手机支付，也是属于当地大财阀。

阿里之前在很多地方投资，都会成为大股东，或者有绝对话语权。但是这种玩法，在东南亚很多国家行不通。蚂蚁金服在东南亚，通过投资和技术支持等方式，入股了超过10个本土版本的支付宝，只占少数股份，不谋求控股，只谋求进入该市场，分得一杯羹。主要的原因就是考虑到本地财阀的要求和影响力。

中国公司在东南亚国家的开拓并不是很顺利，一方面也受着当地的企业发展，经济形态、用户观念等因素影响。一方面是产品形态。