亿万富翁自首入狱，64套房产被查！中国千亿P2P平台，为何难逃一死？

来源 | 金错刀

作者 | 张一弛

在85后亿万富翁唐军入狱8个月后，一桩年度大案的侦查终于结束。警方累计追缴资金56.82亿元，查封涉案房产64套、土地2块、飞机2架、汽车53辆，累计收回平台出借资金27.26亿元人民币。

时间回到8个月前，22万人接到了团贷网死亡的通知单。他们发现，被第三方评级网站评为A级的网贷头部平台，居然在运营6年256天19小时时资金链轰然断裂，账上待还款金额约150亿。据说这一天，团贷网的新增注册用户人数还超过了4万人。

只是，同样是资金链断裂，老实人的人选择自杀，滑头的人选择跑路躲避。

选择从容自首的唐军，何许人也？

“吃软饭”之罪：一边炒作，一边收割

炒作自己，收割别人，是唐军的进击之道，更是他游走在名利场的制胜法宝。

2012年的夏天，创办团贷网时，唐军不过是一个精瘦的、没钱没势的、毫无背景的、外加欠下800万巨额债务的青年。“读了一个破三本，现在的三本毕业证还没拿，据说已经倒闭了”，是他对自己的定位。

不过，唐军虽然草根，但绝不屌丝。

他在大学里做到的事儿远比其他人牛逼的多。比如，在别的大学生忙着学车考驾照的时候，唐军已经拿到了驾校的独家代理权，借机赚了40万。再比如，别人在大三时去校外实习，唐军也去了，不同的是，在一家小额信贷公司做实习销售的唐军，只用了三个月赚到了50万。

不管你承不承认，对唐军这种自带创业基因的聪明人来说，团贷网的出现只是时间问题。

这时候的P2P行业获客成本低，坏账也不高，都在现金贷的第一波红利中，赚的盆满钵满。

但团贷网之所以能做到头部第一的现金贷平台，业务不值一提，而是因为团贷网的基因里带着唐军与生俱来“钻空子”的特质。

为了炒作团贷网，唐军精心策划了一场百万饭局——213万拍下跟偶像史玉柱的午餐。与史玉柱见面时，唐军精心准备了一套黄金餐具，并当面递给史玉柱，口吐莲花：“史总，这是送您的黄金餐具。筷子代表保健品业务，勺子代表巨人网络，碗意寓金融业务。不论是筷子夹的菜，还是勺子盛的汤，最终都得汇到金融碗里。”

这场天价午餐，瞬间让唐军和自己的团贷网知名度暴涨。上海富商袁地保，也开始关注唐军，经过与唐军接触和对其公司的考察，很快给唐军投资了2000万元，仅这一笔投资，唐军这钱就没白砸。

唐军成为史玉柱门徒后，团贷网的网站首页就像集卡开挂一样，出现了各种各样大佬的名字：王利芬、冯仑......为了给团贷网吸引投资人，唐军的投机式砸钱并没有结束。

我们知道，P2P收益率一般超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

而团贷网的投资收益率是多少？

30%左右，最高时甚至达到40%。而唐军在公开场合多次说要为团贷网出借人兜底，账上经常趴着100多亿。

2016年的一场慈善晚宴，唐军再次大出风头。当着马化腾、李彦宏等人面前，唐军阔绰地以4100万元的价格拍下支付宝开屏广告，当晚竞拍共花费5200万元。

这一年，团贷网得到了红得发紫的王宝强代言，交易规模从30多亿直接飙升到100多亿。

这时候，草根唐军已经成为：史玉柱门徒·2年混进马云朋友圈·福布斯中国30岁以下精英·85后金融才俊·清华大学创业导师唐军，一时间风光无二。

而此时的团贷网，也已经被唐军成功制造出一个假象，团贷网作为国内头部P2P平台，就是一个字：稳。

“扩张”之罪：一夜千亿，钱都去哪儿？

很多人至今弄不明白，为什么团贷网完全没有任何征兆，就突然暴雷了呢？

在暴雷之前，团贷网提现顺畅，利息猛涨，客服也在劝说出借人进行复投。

那句点评罗永浩不太合适的话到可以用到唐军身上：一是梦太大，二是入错行。

在管理上，团贷网这个不差钱的孩子表现出极其野蛮的一面。

靠着P2P发财之后的唐军，除了给自己请一堆司机、保镖之外，更沉迷于包装自己的人设，给自己请了化妆师、服装师、形象设计师以及各种各样的私教，俨然就是一个大牌明星的助理班子。这直接导致了团贷网的许多高管也跟着挥霍无度。团贷网的历次见面会无不豪华到极致，每年的推广、公关、品牌费用更是耗资巨大。

不过，直接导致了团贷网的资金链断裂的，是唐军非要进军科技圈执念。2017年，唐军成立小黄狗环保科技有限公司，主要业务是以有偿方式回收市民的生活垃圾，提高再生资源利用。

小黄狗的打法甚至比团贷网更野蛮，2018年6月唐军在采访时是立下豪言壮志：我们2019年的目标是铺设30万台！2020年是50万台！整个五年内的时间是100万台！如果我们100万台全部铺设下去，并且运营起来以后，每天的收入是会超过1.5亿，一年的收入是会超过500亿！

但废品回收是长链行业，要想做好，必须搞定回收-物流清运-集中处理三个阶段，小黄狗只做了个回收，没有任何优势，更看不到任何盈利模式。

于是，做着“1万个社区，150亿估值，500亿收入”的大梦的唐军，等到了最差的结果：小黄狗的营收为零，2018年前三季度累计亏损608.96万元。

2019年4月，小黄狗因资金冻结无法正常为员工发薪，4000多名员工被逼离职，也最终导致团贷网的资金链断裂。

互金公司高层对团贷网爆雷是这样评论的：“唐军是想做个资本的局，一手环保科技小黄狗，一手上市公司派生科技，中间还有网贷平台作为资金端，可惜，玩砸了。”

投资人的钱不断，唐军扩张的野心就不断。

挪用资金投资房产、每年上亿的品牌公关费、上亿的市场推广费、炒股的开销、投资小银行的钱、小黄狗的所有成本......

还有我们所想象不多的更多开销，几乎都来自于团贷网。

“流量”之罪：做互联网金融，不能只靠毁三观

2019年3月28日，22万人接到了团贷网的死亡通知单。

它在已经运营6年256天19小时，借贷超145亿元，出借人数超22万人时，爆出了2019年互金领域最大的一颗雷。

金融的本质就是风控，这一点无论披上互联网还是科技的皮都是改变不了的。

而大大小小的网贷平台，征信底子一家比一家薄，有些平台根本没有项目审核和风控能力，无法正确的衡量评估项目风险，甚至连平台本身也有可能遭遇连环诈骗。

他们跟银行不一样，不能兜底，也兜不起底。

但在流量的诱惑下，高利贷不死，高利贷永生。

这种对用户极为不友好的吸血产品，甚至连大公司看得都心里痒痒，比如最近诱导追星少女借钱打榜的微博借钱：

在微博借钱提现大于1000块，艺人点赞数翻2倍；借款金额大于5000 ，点赞数翻5倍；借款金额大于8000，点赞数翻8倍。

有粉丝借款用来见面会，演唱会，专辑，接机，送机，借了9000一共还了13500，被炸了通讯录。

微博借钱年化利率高达54%，而且存在不可提前还款的情况。而按照现行法律超过36%就是高利贷了。

无论花样如何变幻，吃相都是统一的难看。

结 语

就刀哥在发出这篇稿件时，又一条暴雷的新闻再次弹了出来。

四川移动2015年推出的理财APP和掌柜资金链断裂，出现逾期，数千员工血本无归。

这就是网贷的现状：投资者是赌徒，活在既高息又安全的梦里；平台也是赌徒，不知道止盈更不知道止损，一旦上了赌桌都是一个结果，那就是一无所有。

唐军曾在传授自己创业成功的经验时，说了两句话：第一句是，“当你失败最落魄最倒霉，哪怕你饭都吃不上了，欠一堆债，哪怕是马上要去坐牢，这个时候一定不能恐惧。”另一句是，“做老板要舍得花大钱，懂得造势。”

但如果吃一顿饭就能成功，投机就能成功，那成功也太容易了点，这话放在孙宇晨身上同样适用。

做产品，不能只靠毁三观。

捷径，有时候通往成功最远的烂招。