银行业财富管理业务日趋火爆 然而都是巨头之间的战争

作者：禾凉

来源：GPLP(ID:gplpcn）

近日，“财富管理”这个专业名词“火爆”银行界。

站在百亿级风口，无限长尾人群翘首而待，财富管理就这样姗姗而来，引得无数银行、券商“竟折腰”。

然而，这样一个大时代属于你我吗？

答案是否认的，一切都是巨头们的战争。

一、零售业务发展快到头了吗？

随着经济下行，弱周期的零售业务逐渐代替对公业务成为银行业务的宠儿，并在近年发展愈燎愈旺，成为多家银行发展重点，资料显示，在2019年，零售占中国银行营业收入比例由2015年的29%增至2019年的33%，其中，招商银行、兴业银行零售管理客户总资产（AUM）分别达8.94万亿元、2.61万亿元，均超万亿元。

不过，若要跨越万亿，这对于各大银行来讲“压历山大”。

从外部环境来看，在双循环格局下，宏观大环境要求银行支持国家战略，为使企业复工复产，不得不向实体企业让利，尤其向小微企业和制造业倾斜，此外在2020年疫情重压下，净息差收紧，金融脱媒加快，利率逐渐市场化，这让零售业务不得不面临转型压力。

而转型财富管理则是银行的目标之一。

公开资料显示，中国有人口规模最大的中等收入阶层，家庭居民财富全球第二，但是中国的证券化率、金融机构管理的财富占GDP的比例和美国相比还有很大差距，进步空间充足。

银行就此纷纷施加各类“打法”加注财富管理业务。

那么什么叫做财富管理业务呢？

公开资料显示，财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

方向已定，机遇难求，但财富管理业务并非触手可得。

除去银行看到财富管理业务上的新机遇，还有多类非银机构企图在该业务上分一杯羹 。

比如，除了银行之外，信托、券商也都蓄力财富管理业务，且随着近两年互联网金融的崛起，争夺这片财富管理蓝海的竞争者愈多，然而蛋糕是固定的，这个固定的蛋糕如何分，则值得观望，换句话说，这就是一场巨头们的持久战。

二、银行转型财富管理能成功吗？

尽管各大银行转型财富管理迫在眉睫，然而，财富管理却不是“你想转型就能转型的”。

客观来说，在中国，由于各银行性质不同，因此，其在推进财富管理业务发展时参差不齐。

可以说，相比各类型银行，股份制银行可以说走在了前面，发展至今，头部股份制银行一般已经建成了较为完备的财富管理体系，充沛的新老客户渠道，以及优质的产品服务能力。

相比股份制银行，部分城商行却被落在了后面。因生于县域，囿于县域，城商行因战略导向和发展格局局限性，无法第一时间认识到财富管理市场需求的必然性，大部分农商行无法不留余力地发展财富管理业务，尤其某些西部地区农商行，发展财富管理业务理念较差，因传统存贷款业务可以维持市场占有率，缺乏开拓新兴产业的动力，在财富管理业务初始阶段便落于人后，即使是珠三角和东部经济发达地区的农商行也在财富管理专业人才上落后于股份制银行。

国有行也同样有着属于自己的“小困扰”：

虽然国有行有着丰富的国有客户资源和渠道，但是由于国有控股，为维持金融市场的稳定，受国家体制的影响，财务管理业务发展受限，财富管理之路同样有着自己的小挑战。

比如，以建设银行为例，虽然建设银行的网点遍布各个城市、农村地区，且与多个高净值用户有着长期稳定的合作关系，财富管理团队专业性强、业务精、素质高，但是在如今以客户为中心的时代，金融产品层出不穷，客户不再满足于购买一般理财产品和服务，开始亟待需要定制化理财产品，更是要求银行可以为其提供养老退休计划、保险和税务等方面服务，建设银行产品创新能力不强，财富管理产品亟需“新血液”。

2021年，这场“财富盛宴”将会呈现何种机遇，银行业财富管理业务将会如何百舸争流，瓜分这块“蛋糕”，GPLP犀牛财经将会持续关注！

（本文仅供参考，不构成投资建议，据此操作风险自担）