这届年轻人，没到35岁就开始准备退休了

文 | 深燃（shenrancaijing），作者 | 唐亚华、王敏、周继凤、黎明、李秋涵，编辑 | 唐亚华

有人调侃，现在的年轻人，还没脱单，就已经积极准备退休了。甚至对有的人来说，提前退休，成了支撑他们赚钱的最大动力。

最近，脉脉上就有一位认证为腾讯员工的用户发帖称，35岁已经准备好退休了。据帖子描述，他有1000万的房产、1000万的腾讯股票、300万的现金，他认为自己拼了十多年，就是打算把别人一辈子的钱赚完提前退休。

事情一出引发了网友的热议，不少人在讨论，“什么时候退休是理想时间？、“想要体面养老需要多少钱？”

事实上，这届年轻人，早就付诸行动，将退休、养老安排妥了。有的人在宜居的城市买了房子，配置了保险、理财产品，计划储备几千万资产后环游世界；有的人为了实现35岁退休的愿望，放弃打工去创业了；还有人打算赚够120套别墅的钱退休，现在奋斗，40岁以后享受；更有人，在35岁已经过上了养花、晒太阳的退休生活……

人生长路漫漫，本来就有很多分岔路口，有的人享受一辈子为热爱投入，在事业中获得成就感，有的人则愿意远离世俗，过恬静淡泊的生活。我们一起来听听以下5位年轻人的选择。

攒够5000万去环游世界，现在拼命赚钱是为了将来能选择怎么死

• 千寻 | 35岁 互联网公司商务

我当然是希望越早退休越好，因为我还有一个环游世界梦。

我差不多从30岁就开始为退休养老做规划了，目前我计划不婚不育，将来即使结婚也大概率不生孩子，所以要早早给自己铺好后路。

我是北京人，工作也在北京，已经在云南买了两套房子。那边环境比较好，我买的时候房价也不高，算是一边投资一边为退休后的住所做准备。我爸妈现在冬天就可以过去待着，我将来也可以去。

但这并不是我的终极目标，未来我希望可以买得起那种养老社区的房子，去一个类似于深圳这样环境不错，医疗水平也不错的城市，买一套小区里就有比较好的医疗配套的房子。因为我不打算生孩子，我要考虑自己走不动了、瘫痪了的时候，小区能有方便且高质量的医疗条件。

保险也是我为退休养老做的准备。我买了重疾险、高端医疗险、意外险，一年保费大约2万多。重疾险是储蓄型的，也相当于我的资产。高端医疗险保费一年5000多元，我买这么贵的就是担心老了自己一个人还得挂号、排队、等床位，我想去不用排号的私立医院。而且，假如我住院需要人照顾，还得请护工，高端医疗险可以报销私立医院或国外医院的治疗费用，手术后的请护工、康复等的费用也包括在内。

理财方面，我现在在考虑年金，有一款产品是从现在起每年存18万，存15年，60岁之后每年可以领20万，65岁之后每年领30万，这个产品一共需要存270万，老了以后大概能取1000多万，我计划研究一下这类型产品，买一个适合自己的。

还有，我现在这么努力赚钱也是为了将来有选择怎么死的权利，比如真的患了治不好又很痛苦的病，我可以存一笔钱去瑞士安乐死，另外，我还需要找人处理我的后事。

总体上，健康和医疗类的保障我都交给了保险，吃喝玩乐这些我需要现在存钱，另外我会再做一些理财。因为我没有子女后代的问题，现在投资的那些房产，退休后我会陆续卖掉，保障老年的生活。

之所以这样做是因为我要考虑将来万一自己没有赚钱能力了，或不想那么累了，我可以至少保证现在的生活水准。退休后我要继续去做美容护肤，穿好看的衣服，保持健身。未来我还想去南极看企鹅，想去北极看极光，希望到时候我想去哪就可以随时走，想买什么就买，不用节省计算。

我觉得要想50岁以后过上我想象中的生活，可能需要5000万的资产。这个资产也包括保险等可撬动的资金。我现在年收入大概在50万左右，我自己有价值500多万的房产，将来北京的房子可以出租或卖掉。我爸妈的资产我没算在内，我自己再工作十几年，加上保险和年金等，预计50岁以后应该能有5000万可调动资产，因为还要考虑通货膨胀，这个数目我会有安全感一点。

我觉得年轻人对退休和养老的规划是因人而异的，我是单身，就会提前考虑这些，结婚了的同龄人可能在考虑孩子的教育问题吧。我的想法是要在自己还能吃苦的时候好好赚钱，这样退休后就可以过得从容自在。

只靠死工资很难35岁就退休，正准备辞职回老家再次创业

• 王思宇 | 25岁 文案策划

我很早就有了不婚不育、35岁提前退休的想法，并且已经开始为此付诸实践，正打算这两天跟领导提离职，全身心投入在老家省会城市筹备的教育项目。

我提前退休的理想状态是，在老家和喜欢的一个西南小城，都买有自己的房子，手里有两三百万的存款，已经步入正轨的事业不用再耗费大量的精力，能够提供一定稳定现金流净流入，然后我就会把更多的精力放在享受生活上，比如全世界旅游。

我父母的观念比较传统，目前还难以接受我不婚不育、想35岁就提前退休的思想。如果35岁不婚不育，还在温饱线上苦苦挣扎，过得惨巴巴，我在“对抗”父母的时候就会没有底气，所以接下来这10年，是我积累财富的关键黄金十年。只有这十年做好积累，让父母知道我一个人也有可以好好生活的能力，我才能“说服”父母接受我的理念。

我目前做文案策划，工作节奏并不算强，而且我普通一本毕业，工作不到三年，年收入在20万左右，还算满意。不过，如果只靠工作这一份死工资，我可能很难在35岁实现自己提前退休的理想，所以还是得靠创业。

其实，创业的想法我一直都有，而且之前也曾尝试过。我大学时就曾和同学创业在学校附近卖特色小吃，并靠此赚来了大学期间所有的学费、生活费，但这毕竟是门小生意，而且随着毕业季的到来，同学们也都有了新的去向，这个小生意就流产了。不过，我对于创业的想法一直都没有放弃过，过去三年的工作中，我也一直在为重新创业积累资金和人脉。

我正在筹备的新创业项目，不在一线城市，投入并不算大，前期10万以内就足够了，和朋友过去两年多攒的钱完全可以覆盖。目前我们已经谈好了部分场地情况，等我辞职后回到当地就落实另一部分。对于以后的创业规划，我的初步目标是第一年能赚到比现在工作的钱多即可，甚至可以比现在低，但我相信这个项目整体模式是有潜力和前景的，能够在第二三年逐渐爆发，而且未来还可以开分部、发展周边延伸产品。

不可否认，创业一定是有风险的，我也做好了心理准备。而且可以想象，接下来创业之后，心态要从只负责一个版块的内容，变成自己当老板，负责运营业务全流程，要重新接触和学习的东西还有很多。我的工作时间也会从规律的早10晚6双休变成不规律、全年无休，还要随时应对创业过程中的突发情况。而且，离开北京回老家，心情难免会有所落差以及一些小小的不甘心。

但在深思熟虑后，我很清楚，要实现以后的理想生活状态，创业是目前最可行的方式。也有可能我在35岁还达不到我理想中财富自由的状态，那么我会继续为之努力，但一旦达到了我的“提前退休”条件，我就会慢下来，给自己更多享受生活的时间和精力。

至于以后养老，首先我要考虑的是给父母养老，我父母不太能接受养老院，我计划是请保姆来照顾他们。等到我自己老了，如果还有行动能力，我就继续好好享受生活，最后连行动能力都没有，只能坐在轮椅上或者躺在床上，还倍受疾病折磨，我可能会选择到国外安乐死。

计划40岁退休，提前赚够120套别墅的钱

• 徐菲 | 24岁 房产销售

大学毕业后，我就来到了云南西双版纳，现在在一家大型房地产公司做房产销售。西双版纳是旅居城市，投资客很多，尤其是海南限购后，很多人都跑到西双版纳来买房。

我平时主要是卖别墅，接触的人都是岁数比较大的，而且都是有钱人，这些人基本都是投资目的，有些可能也是有养老需求，他们会做一些养老方面的投资安排。耳濡目染，我也对房产投资和养老有了一些概念。

房地产行业，没有最有钱，只有更有钱，那种身家过亿的人特别多。我接触过一个客户，山西人，他在西双版纳一口气买了120套别墅，大概花了好几个亿。这些事情接触多了，你会觉得钱就跟数字一样。

我今年24岁，已经开始有退休养老计划了。我的目标就是，在40岁之前赚到足够多的钱，提前退休，去做自己喜欢做的事情。在这一行久了，我会拿别墅数量来作为奋斗目标，我的目标是赚够120套别墅的钱就退休。

我爱出去玩，退休了以后就想多出去走走，因为想着要提前退休，所以才有了奋斗的动力。我肯定会储备足够的钱，然后才退休。未来要做什么事情，今天就要先布局好。

可能也是因为做房地产行业的关系，我对数字和时间比较敏感。我可以接受的是，时间短一点，但是见效比较快的方式。如果有两种路径让我选，一种是工作20年，很累很辛苦，另一种是工作40年，相对比较轻松，我会选第一个。既然可以用更短的时间赚到同样的钱，就没必要用那么久。我现在肯定是奋斗型的，但是40岁以后就是享受型的了。

我已经买了保险，也在西双版纳买了几套房子，有些是父母给我买的，有些是我自己买的。除了有一套房子是留给自己未来养老的，我还投资了一些房产，房子在我的资产配置里大概占60%。投资房产我是属于出手比较快的那种，赚得最多的一套，我赚了六位数。

我觉得人不需要工作那么久，只要赚够了钱，是否继续工作无所谓。腾讯那个35岁就退休的员工，我觉得挺好，因为这是他自己的人生，他自己有权利掌控。

养老是刚需，只有提前规划才有资格期待美好晚年

• 陈小姐 | 31岁 保险顾问

可能是单纯的性格使然，我工作两年之后，就开始有“不能只过今天，要为以后老了做些储备”的想法。大概27岁的时候，我就已经开始实际制定退休、养老计划了。

在我看来，养老是刚需，是一定会发生的事情，只有做好底线规划，尤其是现金流的规划，才有资格期待美好晚年。所以早安排早受惠，跟时间做朋友。

并且，我考虑得非常清楚，一个人如果退休后出现经济问题，大部分是因为两种情况。一种情况是身体出现问题，我或者我最亲的人需要大额资金。应对这种情况，需要做的其实是买一些能转移绝大部分风险的保险。如果真的发生保险没兜住的情况，目前能想到的就是卖掉房子，这样虽说会影响我的养老品质，但有其他专门用作养老的储备，所以并不会造成毁灭性打击。

第二类可能遭遇的情况是因为投资产生较大风险或损失。不过我的理财观偏保守，最重视的是本金安全，其次才是收益率高不高，所以虽然也没几个钱，但我还是会按照科学的资产配置比例去实验去摸索，将高收益高风险的投资理财比例控制在不影响我基础生活的范围内，所以这块儿也还行。

目前，我已经有了一些比较完整的方案：首先在北京购置一套房产（有贷款），退休后如果不需要居住，可以以房租补贴养老；如果需要居住，那么可以在转让所有权的基础上附带保留生前居住权，得到一笔用于养老的资金。其次，会定期存款，包括银行定期存款+短期/活期储蓄若干。此外，我还计划投资若干基金，买基础健康类保险若干，抵御大病及意外风险，我还购买了专款专用的养老年金（一种理财型的保险产品）。当然仍有缺口，我正在努力挣钱希望尽快存上。

家人对我的养老计划还比较支持，就是觉得奋斗期的我绷得比较紧一点，会担心我太劳累了。但我个人感觉还好，自己设定大目标分解阶段性目标，然后一步步达成的感觉很棒。

而且我现在在保险公司做顾问，这个行业属于越老越吃香的，不存在说拼命利用年轻价值赚更多钱的情况。同时我也能比较好地兼顾工作和生活，平时工作的时候效率比较高，不允许自己出现经常加班熬夜的情形，每周都会抽出时间至少回家一次陪伴父母，日常跟朋友聚会或者吃饭的小活动也比较多。也不会出现为了攒钱而拼命消耗自己，压榨自己的情况。

30岁“退休”，已经过了5年从容的生活

• 琦琦 | 35岁 前空乘

2016年，我在30岁左右的时候离开了我工作了八年的空乘岗位。

北京节奏快比较快，工作压力大，当时我一天是飞4次，早班是凌晨4点就要出门，如果是晚班，落地就是凌晨1点，回到家已经是2点了。每周有两天得4点前起床，还有两天凌晨2点以后才到家。不仅作息不规律，吃饭时间也不固定，对身体伤害不小。

后来有同事迟迟怀不了孕，说跟我们职业有关系。一个是因为太累，一个是子宫下垂，这是我们这个职业长期久站、劳累导致的。我觉得自己吃不消这样的节奏，年龄也到了，就辞职了。

一开始没有计划退休，只是迟迟找不到方向，后来和男朋友去西双版纳旅游，觉得环境很不错，就有直接“退休”，留在那里的想法。

2016年西双版纳房价不高，我当时有点积蓄，也向父母借了些钱，先是买了一套小房子，后来我和男朋友家里凑了一点钱，买了第二套房子，我又把在北京的车卖了，买了第三套房。我对房地产也不懂，就不同区域买一个，买的比较小，有的全款，有的贷款，在我们决定搬到西双版纳时，就把贷款结清了。

小地方的生活开销真不大，我们一家人一个月的开销就在3000元，收上来的房租一套2500元、一套3000元，算下来还会有剩余。只要房租不太降，生活上没有太大压力。

其实在西双版纳这类四五线城市，想提前退休的话，准备100万就足够了。花五六十万买个三居室，二三十万买个家用小轿车，没有购置其他房产不靠收租生活，开个小店解决日常开销是没有问题的，如果想购置房产将来靠收房租生活，准备三四百万，肯定是可以的。

我当时除了买房，没有做其他准备。但在2018年，有前同事查出了恶性肿瘤，把我吓到了，那时开始接触保险，就给全家人都买了保险，每年保险开销方面，我和老公各两万，孩子一万五，算下来5.5万。

我现在的日常生活，是早上起来先做早餐，一家人吃完饭送孩子上学，有时候收拾花园，打扫房间，晒太阳，睡午觉，看看书，孩子放学回来了就陪她玩。我以前从来不做饭，不会做，也不喜欢做，而现在会坚持在家做饭吃，才发现做饭是很有趣的事情。

我应该不会再进入职场了。我过习惯了慢节奏的生活，没有办法像以前那样很努力、上进，而是在感受生活。我们邻居，之前其实都是行业的佼佼者，我们讨论的不是原来你在金融行业怎么样，我们就聊花园怎么弄，种什么草之类的家常。

“退休”这5年，我变得从容了好多。我身边的朋友，四五十岁的，已经有四五个离世了，我现在觉得这些都是正常的，很多东西我能放下，觉得都没那么重要了。

*应受访者要求，文中千寻、王思宇、陈小姐、徐菲、琦琦为化名。

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