【书评】比起高年薪、高月薪，我更建议你多关注时薪

作者：【美】格兰特•萨巴蒂尔 著

出版单位：民主与建设出版社

出版时间：2021年5月

一杯咖啡多少钱？如果你去咖啡店，你可能会发现一杯咖啡的价格是32元左右，所以你的答案可能是32元。看起来很简单，那我为什么要问这个问题呢？

因为32元一杯的咖啡实际上会让你付出比你想象中更大的代价。现代社会，花钱非常容易，但却很少有人花时间来考虑每笔交易的真实成本。

刷一下卡、按一下手机支付或者直接按付款键，就可以很快完成。不幸的是，花钱越容易，人们花的钱就越多，这会产生许多人从未想过的后果。

一杯咖啡32元，你可能从来没有想过，自己要花多长时间才能赚到买一杯咖啡的钱？

这其实就涉及到时薪的概念了。假设你每个月的工资是6000元，你每周工作22天，每天工作8小时，那么你的时薪就是6000元/22天/8小时=34元。

也就是说，如果你的月薪是6000元，为了买一杯咖啡，你要用将近一个小时的工作来换取它。

你可能觉得，仅仅为了喝一杯咖啡，一天之中1/8的工作已经被浪费了，而这恐怕还不够。因为，你为了得到这1小时的报酬，还付出了很多额外的时间，比如你需要花时间上下班，为工作日做好准备，出差，下班后或周末去减压，也许还有其他事情。

很明显在这些时间内，你是没有任何报酬的。而且，即使你没有工作，那么你也很可能把这些时间花在其他地方。

一份全职工作所消耗的时间和生活比你想象的要多得多。当你把所有这些时间加起来，并将其包含在你的实际小时工资计算中时，你会发现你赚的钱比你的老板给你的薪水要少得多。

而这仅仅是一杯咖啡的钱，如果再算其他更大的消费呢，比如你的房租，你的车贷，你的衣服包包以及每个月必要的生活开支等，最终你会发现，你花了那么多时间用来工作，而这份工作能给你的报酬可能刚好能满足你的基本开支，甚至还不足以应付你的一些更美好的设想，满足不了你还想要置办的事情。

这也正是一些“月光族”之所以会感到“好像没花什么钱，没买什么东西，一个月的薪水马上就用完了”这个世纪谜题的答案。

对于那些想要实现财富自由的人来说，你只有两条路可走，一条路是设法提升自己的时薪，一条路是设法减少不必要的开支，为人生开源节流。

不乱花钱，在某种意义上就是赚钱。设想一下，你的每一次购买都是一笔交易，把钱花在一件事物上，势必就会减少花在其他事物上的金钱。

如果你想快速增加你的财富，你不仅需要理解这个概念，而且要学会考虑你在这些条件下所做的每一笔财务交易。你用什么来换取你的钱？值得吗？把钱花在X上，会不会用于Y上的钱就变少了？如果是这样，X和Y哪个更重要呢？换句话说，这些东西实际值多少钱？

当你购买的时候，你不仅仅是在消耗金钱，你也在消耗你的时间和这些钱未来的潜在价值。你同时也增加了达到你目标投资数字所需的时间。你所购买的一切，都是以你的财富自由为代价的。那对你来说，哪个更有价值呢？是几周的自由还是那件新外套？

如果你想就金钱做出更明智的决定，那么在你花钱时就需要更谨慎，考虑每件东西的真实成本，并以此来决定它是否值得购买。要做到这一点，你需要问自己一些深入的问题，而不仅仅只是关心“这需要多少钱？”

事实上，在做出任何有助于你解决这一问题的支出决策之前，你可以先问自己11个关键问题。你不必每次买东西时都问自己这11个问题，但在你支付时（无论是用现金还是手机），头脑中保留对这些问题的印象，我相信会帮你无意识地避免一些不必要、不明智的购买，也会帮助你对自己的投资更加自信。

在任何消费之前，先问问自己以下10个问题：

01这次购买会让我开心多久？

当你下次想买东西时，在你考虑价格或者是否负担得起之前，先问你自己一个更私人的问题：“这会给我的生活带来多少价值？这会让我现在很开心？明天和下个月我依旧会开心吗？是否将来同样会令我开心？”

随着时间的推移，回答这个问题会变得更加容易，因为你会意识到你认为会让你快乐的很多东西其实并不会，或者那些曾经让你快乐的事情已经不复存在了。

这是一个理财概念，因为它迫使你根据更深层的东西做出选择。当然，前提是你知道什么让你真正快乐以及值得消费。

02我要赚多少钱才买得起？或者我要牺牲生命中多少时间才买得起？

不妨按照时薪的计算方式，将你要消费的钱转化为你需要工作的时间长短，如果你要用一周的工作来支付一个看起来并不太重要的东西时，你可以考虑是否真的需要购买它？

再比如说买一辆价值32万的车，如果选择购买它，你将不得不节省更多的钱或工作更长的时间来实现财富自由，而且你还要花费更多的薪水来支付与之相伴随的油费、保养费、停车费等等。

反过来想，如果你不买这辆价值32万元的车，你也许可以提前五年退休！这辆新车值得你牺牲五年的时间吗？如果最后你还是觉得，购买这辆新车可以使你快乐，你觉得是有价值的，那么对于这个问题，你可以回答“yes”。

03 我有购买能力吗？

很多人常常会高估自己的赚钱能力，却常常低估了自己的花钱能力。换句话说，很多人经常超出他们能力范围行事，买了他们实际上买不起的东西，所以尝试问我们自己这个问题是很重要的，尤其是当你试图决定一笔较大金额的支出时。

如果你正处在人生的起步阶段，你的净资产为负，你需要做一些大的权衡才能在财务上有所缓和，比如尽量避免购买汽车，或者购买你能找到的最便宜、最可靠的二手车。当然，如果的确需要一辆车，那么你可以花更多的钱，但我鼓励你尽可能少花钱，直到你的净资产是积极正向的。

04 如何比较价格的百分比？

一杯32元的咖啡和一杯40元的咖啡之间的8元差价可能看起来不多，但实际上却是25%的差价。通过留心百分比差异，更容易评估金额之间的实际差异。

下次当你在购买一件东西时，如果你想比较多个产品或同一产品的多个版本，请将价格差异视为百分比，而不是以单纯的相差多少元为单位。

例如，某品牌的啤酒可能是6元一瓶，某名牌啤酒可能是12元一瓶。6元的差异并没有那么大的差别，但在这种情况下，如果从百分比来看，那就是50%的差别，十分吓人的一个数字。太疯狂了！想象你所持有的任何一款理财产品，基本上都不能得到这样高的回报！

05 我能以更少的成本或免费获取吗？

这是一个简单的问题，任何购买的行为都必须考虑到。当然，获得免费的东西总是最好的，如果你有耐心并且愿意去寻找，你可以找到很多免费的东西。

如果找不到免费的东西，你可能会选择购买二手产品，这也会比你购买一样新的便宜很多。从字面上看，几乎所有东西在购买后都会贬值，所以当你购买二手产品，如汽车、衣服、电脑、书籍、家具等，而不是新产品时，都会替你省下一大笔钱。

我不是说你不能购买新产品，关于金钱/时间之间的权衡最终取决于你，我只是提醒你考虑一下，是否可以通过购买价格更低的二手产品来获得相同的价值。

就我个人而言，我很少发现新产品真的值那么高的价格。就像我有一双鞋，看起来像刚花1000元买的新鞋一样，可实际上我在网上购买它只花了100元，只需要几次简单点击操作，就帮我省下了几乎90%的费用。而这两种鞋子的质量几乎没有什么分别，有的只是牌子的溢价罢了。

06 为了所谓的“方便”，我多花了多少钱？

当我们购买包括某种服务的东西时，为了方便起见，我们都会支付很高的溢价。比如在餐厅吃饭，除了支付成本外，你还需要支付服务费、店面的租金和人工等。如果每天自己买菜做饭，就能省下一大笔钱。

07 每年或余生我将在这上面花多少钱？

不管那些经常性开支总共看起来有多微小，计算每年、更长时间内的经常性开支对你其他一些开支或者是你余生会产生怎样的影响是很有必要的。另外，记住，你一生中的每一笔经常性开支都会增加你为了获取财富自由而需要的目标投资数字。

08 这个东西每次的使用成本是多少？

如果你买了一些要经常使用的东西，就值得根据每次使用或使用的频率来估算物品的成本。这种方法在评估大额消费时尤其有效，比如汽车、船只和你可能只穿几次的特殊服装（如燕尾服或超级漂亮的晚礼服）。

09 这些钱将来的价值是多少？

如果你的钱没有用于消费，那么你就可以用于投资，你应该经常尝试分析（尤其是在考虑大额消费时），如果你尽可能地将你的钱用于投资，它们的未来价值会怎样。看一下我们花在咖啡上面的金钱的未来价值，以确定今天在某件东西上消费的钱在5年、10年和30年后的价值。

10 这会给我创造多少时间（自由）？

在追求财富自由的目标时，我计算出，每投资25元，我就在将来多拥有了一天的自由（即使是每小时投资的每1元都对将来的自由起着至关重要的作用）。

所以，当我一天投资100元时，我知道我又多拥有了4天的自由。这使得我在考虑消费时更容易说“是”或“否”，因为我能够用代表自由的未来时间单位来量化它。由于复利，你越年轻，你获取一天、一周或一年的自由所需的金钱就越少。

当学会用这种方式看待金钱时，你会发现许多东西实际上比表面上看起来要贵得多，慢慢地，你所花费的钱就会变得越来越少，而储蓄的钱会越来越多。

【《稳赚》的作者介绍：【美】格兰特•萨巴蒂尔（Grant Sabatier）。被美国广播公司（CNNBC）称为“千禧年百万富翁”，千禧资本网（Millennial Money.com）创始人，他在上面经常撰写关于个人金融、投资和创业的相关文章。他是比特币百万富翁，2013年，他以每个72美元的价格购买了5000美元的比特币，在几年内赚取了百万美元。他毕业于芝加哥大学，他写的文章常出现在《纽约时报》《华盛顿邮报》等媒体刊物中。】

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