民生银行分行频频被罚：违规转嫁成本，同业投资资金变向支付土地出让金

《电鳗快报》 赵超/文

作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行(600016.SH)分行2021年以来频频被处罚。今年3月，民生银行大同分行因违规转嫁成本被罚款。

《电鳗快报》注意到，在2021年5月份，民生银行上海分行因发放经营性物业贷款变向用于缴纳土地出让金等6项违法违规，被罚款金额高达300万元。

在分行频频被罚的背后，是民生银行2020年不良贷款率的上升。民生银行解释称，从严执行分类标准、新冠疫情对部分行业和业务的资产质量影响，是该行去年不良贷款率上升的主要原因。

频频被处罚

2021年5月10日，中国银行保险监督管理委员会上海监管局出具《沪银保监罚决字〔2021〕57号》，中国民生银行股份有限公司上海分行存在以下违法违规事实：1，2018年9月，该分行发放经营性物业贷款变向用于缴纳土地出让金;2，2019年5月，该分行同业投资资金变向用于支付土地出让金;3，2017年7月至9月，该分行发放某并购贷款用途管理严重违反审慎经营规则;4，2018年7月至2019年6月，该分行部分个人消费贷款资金被用于购房;5，2019年3月，该分行以存款作为发放贷款的前提条件;6，2016年12月，该分行未按规定进行贷款资金支付管理与控制。

依据中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项、《固定资产贷款管理暂行办法》第三十九条第(六)项，中国银行保险监督管理委员会上海监管局做出行政处罚：责令改正，并处罚款共计300万元。

《电鳗快报》注意到，2021年4月，中国民生银行股份有限公司宁波分行，因存在信贷管理不到位的违法违规行为，被宁波银保监局罚款30万元。

而在2021年3月，中国民生银行股份有限公司大同分行，因违规转嫁成本行为被处以5万元罚款，因存贷挂钩行为被处以5万元罚款。

不良贷款明显上升

民生银行年报显示，公司2020年度归母净利润同比减少36.25%至343.09亿元。主要原因之一是加快推进不良资产处置，报告期内信用减值损失同比增长48.05%至929.88亿元。其中，计提贷款减值准备同比增加26.52%至769.90亿元，核销及转出贷款减值准备同比增加31.77%至671.10亿元。

民生银行解释称，从严执行分类标准、新冠疫情对部分行业和业务的资产质量影响，是该行2020年不良贷款率上升的主要原因。

2020年，民生银行在逾期90天以上贷款降级为不良贷款的基础上，进一步对逾期60天以上但不足90天贷款原则上降级为不良贷款，并对部分暂未到期或逾期天数不足60天因受疫情影响暴露一定风险特征的贷款，也降级为不良贷款。

2020年，疫情对交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业，采矿业影响较大。民生银行对上述行业不良贷款合计增加106.06亿元，占全部对公不良贷款增量的103%。其中，交通运输、仓储和邮政业不良贷款总额为44.11亿元，批发和零售业、采矿业不良贷款总额分别为60.36亿元、86.92亿元，相对于上年同期，均有大幅提升。

此外，2020年末，民生银行信用卡不良贷款余额151.8亿元，较年初上升41.23亿元。

《电鳗快报》注意到，民生银行2020年单季度营业收入分别为493亿元、488亿元、452亿元、416亿元，归母净利润分别为167亿元、118亿元、89亿元、-30亿元。

对于四季度亏损的原因，民生银行解释出称，主要是由于资产减值损失计提进度的影响，非标准化投资等非核心业务收入项目逐季下降，受市场波动影响的债券价差和基金投资收益下降等因素的叠加影响。

2020年四季度，该行受减值模型调整、资产转让进度等因素影响，当季计提资产减值损失306.34亿元，环比三季度增加105.74亿元。其中，计提非信贷资产拨备61.69亿元，环比三季度增加17.68亿元;计提贷款拨备219.14亿元，环比三季度增加62.55亿元。