得助智能：信用卡逾期持续上涨，强化合规、提升催收效率是银行的上策之举？

早前，央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额为10892.20亿元，环比增长6.39%，占信用卡应偿信贷余额的1.12%，逾期未偿金额持续增长。

截止6月末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加1083亿元，随着延期还本付息政策到期，未来不良贷款仍然面临上升压力，不良贷款可能进一步增加。据麦肯锡在21年6月发布的《中国金融业转型与创新系列白皮书》指出，预计未来5年我国消费信贷不良资产年均增速将达到14%左右。

加大不良贷款的处理力度，提升催收效率是现阶段银行面临的巨大挑战。

银行如何提升催收效率？

1、完成智能催收布局

目前，整个贷后催收行业的信息化、数字化、智能化水平较低，大多数银行及催收机构简单粗暴地分配案件、按照联系人表格逐一人工拨号、手动催记，导致人案匹配有效性差、电话接通率低、沟通效果差、耗时长催回低。尽早布局智能催收体系，将为整个行业全面提升催收效率，实现绿色合规催收创造有利条件。

集智能呼叫平台、云催收系统、业务监控平台等为一体的贷后资产处置全流程管理系统，用科技赋能贷后催收，帮助银行金融机构加强业务信息安全管理，做到业务全过程监管与记录，「合规与高效」并举。

2、加强话术质检

由于历史遗留问题和个人作业习惯，容易产生暴力催收或者侵犯个人隐私安全的情况，对银行金融机构的企业形象及业务开展造成不良影响。

为了避免失范行为的发生，应加强质检管理，出现问题及时介入处理。采用实时质检功能，实现催收作业与债务人沟通过程中全量实时质检，发现违规行为立即预警，严重违规行为实时阻断；同时，作业数据全程记录在案，可抽取、可追溯，确保催收高度合规。

3、增强信息安全防护能力

智能催收通过信息脱敏增强信息安全建设，保护债务人的个人隐私。包括贷前申请数据、贷后催收数据、外部接入数据等业务数据，形成数据更新体系闭环，实时产生、实时记录、实时传输，在封闭系统内加密安全流动，与金融机构系统安全对接、加密传输，保证业务合规、作业高效。

4、优化催收策略

智能催收基于大数据算法对债务人进行分层、分标签管理，针对其案件属性制定差异化跟进策略。通过智能催收管理系统优化客户管理模型、差异化匹配债务人联络策略和催收策略等措施，大幅提升催回率。

通过催收机器人+人工协作模式，达成更高效的联络方式与跟进策略。在预催收及早期催收环节，催收机器人的应用比率显著提升。基于语音合成、语义识别、人机对话等技术，催收机器人能自主完成催收任务，有效节省人工坐席的外呼成本，使催收效率最大化。同时，催收机器人话术合规、流程规范，规避因不合规催收导致被投诉的风险。通过长期打磨沉淀，催收机器人已全面覆盖逾期等级为M0、M1的低账龄用户，在实际应用中，M0阶段接通率80%以上，M1阶段超55%，低账龄平均催回率达81%，效果与人工无异。

以科技赋能贷后管理，技术革新催收业务，帮助银行金融机构完成合规升级，提高运营效率，提升风控能力。