养老压力背后，一场消费变局正在创造新机会

天天喊着“躺平”的年轻人，因为生活压力太大而选择单身，不结婚，不生孩子，不养儿确实可以少一部分生活压力，但养老这个问题却是躲不过。

我国进入老龄化社会的今天，老龄化的各种压力随之而来，很多人为老龄化感到焦虑，甚至恐惧其可能给我们带来的负面影响，但事情有多面性，换个角度看问题，事情也许并没有那么糟糕。

当愚钝的人还在彷徨无措，聪明人已经开始盘算新的致富契机。

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先说数据，今年五月，我国第七次全国人口普查结果发布，普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。

与2010年相比，60岁及以上人口的比重上升5.44个百分点。很显然，我国老龄化的程度在加深。

在人口普查数据中，老龄化对应的另一个问题就是“少子化”。

生育率降低，新生儿数量下降成为整个社会都必须面临的严峻问题。

我国在2016年开始实行放开二胎政策，但新生儿出生情况依然不容乐观。

2017年比2016年出生人口数量减少63万，2018年我国新生人口数量是1523万，出生率10.94‰，低2017年的11.6%。

2019年，我国新生儿数量跌破1500万，只有1465万，到了2020年，公安部口径的出生人口数据为1003万，与2019年相比，人口出生呈断崖式下滑。

老年人在增多，人口平均寿命在延长，新生儿数量却明显减少，不愿意生孩子的年轻人躲得了育儿的苦却逃不过养老的难。

再来看地区数据，我国人口老龄化情况虽然突出，但是各地数据情况不一。

全国人口老龄化排名前七位依次是：辽宁（25.72%）、上海（23.38%）、黑龙江（23.22%）、吉林（23.06%）、重庆（21.87%）、江苏（21.84%）和四川（21.74）。

很明显，东三省和四川以及东部沿海城市的老龄化情况更重一些。

从总人口比重到地区老龄化人口情况，人口普查数据带来的老龄化数据值得我们深思，那么，如何更好的适应老龄化人口社会，如何在老龄化社会中寻找到新的机遇，这是作为年轻人更值得思考的课题。

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从最基础的层面来看，进入老龄化社会后，老年人的养老需求驱使下，养老产业的发展势必会成为一个重要课题。

日本是世界上老龄化情况最突出的国家，老年人口占比超过28%，经过多年发展，日本在应对老龄化方面已经有相对成熟的发展路径。

日本早在2013年就针对老年人退休做出了调整政策，有需求的老年人可以自主选择延长退休年龄至65岁，部分老年人在退休后能够拿到每月8千到1万元人民币左右的退休金，由于日本老年人在看病方面获得的医疗补助相对较高，因而他们在医疗方面的支出相对较低。

日本养老产业发展相对成熟，有超过70%的养老机构是盈利的，在国内，养老产业发展也成为很多人淘金的目标。

在我国，养老产业发展最离不开的就是政策支持，国家在2019年民政部一号文件中就明确，不再设立养老机构许可，并于当年表态，3至5年新增普惠床位100万张。

适应老龄化社会发展，加大力度对养老产业的支持势在必行。在社区养老，康复护理等老年人需求的服务方面，都有大量机会值得入局。

据申万宏源发布的研究报告，以目前60岁以上老人2.4亿计算，假设所有老人基础消费500元/月，医疗服务费500元/月，失能失智老人占比20％，护理费用1500元/月，则静态养老市场空间近4万亿，加之重病费用、居住费用、休闲娱乐等，市场空间在4.5万亿左右。

传统民办养老机构往往伴随着亏损困境，统计数据显示，如果养老机构入住率低于70%就很难实现盈利，相较之下，随着老年人口的增加，人口平均寿命的延长，养老机构的需求量在不断增加，社会养老观念的转变以及养老机构越来越完善，对商业化养老产业的推动作用明显。

此外，从政策层面来看，我国对于私人养老产业的支持力度在增强，自建养老机构能够一次性获得4000到5000元不等的每张床位补贴额度，且对于老年人入驻养老机构还有相应的养老服务补助。

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社会的发展带动老年人观念的改变，年轻人向往的退休生活，是不用996的奋斗还能有钱拿且做自己喜欢的事，这一点也恰恰证明当前老年人消费的另一个热点趋势——爱好消费。

《2021—2025年中国老年旅游市场深度调研及开发战略研究报告》发布的数据显示，2019年中国老年人旅游消费金额超过5000亿元，按照国内外相关预测数据，我国将在2040年左右进入老年人旅游稳定发展期，预计到2050年我国老年人口将突破4.8亿，老年旅游消费总额或高达2.4万亿以上，老年人旅游带来的万亿市场正处在蓬勃发展阶段。

与年轻人喜欢穷游不同，退休后有钱有时间的老年人旅游消费能力也不容小觑，此前《2019中国跨境旅游消费报告》显示，2019年已经基本步入退休年龄的50后，出境游人均单次消费达到了6706元，相比之下，90后的这一消费数据只有6067元。

除了旅行追求，老年人精神文化层面的需求也在不断创造新的市场和消费机会。

拥有千万老年人用户的糖豆广场舞成立至今只有短短几年时间，却拿下了四轮融资，投资机构包括腾讯，顺为资本，GGV纪源资本、和IDG资本等，总融资金额超1亿美金。

这样一款年轻人听都没听过的APP，是典型的将目标群体对准喜欢广场舞的中老年人，在移动互联网发展的今天，老年人对手机和互联网的使用程度在加深。

除了外在的消费需求，在内在精神文化需求方面，糖豆这样看似新奇的互联网产物直接撬动老年人的爱好需求，事实上，这种垂直细分市场的潜力巨大。

APP月活已经超2000万，看似不起眼的小产品抓住了老年人精神文化需求的痛点和社交需求，也能精准抓住背后掘金契机。

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日本1970年开始进入老龄化社会，我国则是1999年，比日本晚了近30年，相比之下，日本等国家在养老产业发展方面已经有一些相对成熟的发展成绩值得我们学习和借鉴。

在日本，养老机构发展相对精细和完善，甚至不少养老机构是世界级的范本，高质高量的养老机构结合日本老年人普遍多金的现状，能够在养老产业方面实现更好的正向循环。

以日本养老型住宅项目为例，基本分为两代居，长寿型住宅，老年公寓等类型，Suncity——横滨太阳城选址在住宅区的近郊，项目方能够以较低的价格拿到土地，其项目分为自理户型和介护型，满足不同情况老年人的养老需求。

银座太阳城项目则相对高端，租赁物业运营，运用酒店式设计和管理方法，专业的服务和高规格的装修吸引了有高端养老需求的老年人入住。

在日本，养老服务地产项目往往依赖信誉度较高的优秀企业，其项目背靠雄厚资本，让老人无后顾之忧，外部医疗支援和内部健康管理相得益彰，使得整体养老项目质量得到保证，同时保障了入住率。

在我国，中高端养老项目的市场正在被发掘，昱言养老发布的《中高端养老项目在住长者需求研究报告2021》中显示，我国中高端养老项目定位为一线城市月费均价10000元及以上、二线城市月费均价6000元及以上的项目。

优质养老项目建设与高品质养老需求挂钩，高品质养老需求背后，是具有一定经济实力的个体，这是市场化经济环境下，养老产业发展的重要服务群体，因而从具体项目品质到服务品质都是养老产业项目制胜的关键。

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另一个在养老产业上相对有借鉴意义的国家就是德国，德国的人口平均年龄已经达到80岁，且生育率低，每100名20岁至64岁壮龄人士需要供养的65岁及以上老人数量，在1990年为24人，至2010年已增加至34人。预计，2030年，这一数字将迅速增加至54人。而到2060年，每100名壮龄人士需要供养67名老人，相当于2010年的一倍。

尽管养老现状严峻，但是德国并没有出现养老危机，这很大程度上得益于德国完善的养老保险制度，以及强制实行的护理保险制度。

我国虽然在传统养老保险和护理保险方面不如德国推进的更加成熟，但是随着老龄化社会的发展，商业化养老保险业务的完善程度正在不断加深。

据中国经济网最新消息显示，有公告称，我国将设立注册资本高达111.5亿元的“国民养老保险股份有限公司”，这家公司共有17家发起人，其中10家是商业银行理财子公司。分别出资10亿元、持股8.97%。

清华大学国家金融研究院中国保险和养老研究中心主任魏晨阳表示，国民养老保险股份有限公司的资金，主要来源于短期的储蓄和理财资金，如果能够把它变成跟养老相关的长期投资，无论是对资本市场发展还是养老第三支柱的建设都很有帮助。

老龄化社会不仅是我国的现实国情，随着社会发展，这也会成为越来越多国家可能面临的社会课题。

比起人口老龄化带来的社会管理层面的挑战，作为普通人，作为投资人群，完全可以从社会变化和人口需求中探索出更多机会，参考德国和日本，我国老龄化社会和他国有相似之处，老年人的养老需求也在发生着变化。

顺应老年人消费需求，挖掘他们新的消费能力，创造新的消费兴趣点，以及参与到社会完善养老措施当中去，对于掘金“银发族”消费市场有着重要意义，市场在变革，社会在进步，老龄化大潮涌动之下，新的财富宝盒正静待开启。