如何进行合理的资产配置——小雨伞增多多2号增额终身寿险

中国从1990年到2020年的短短三十年，一年期存款利率已从10%降到1.5%。不仅是中国，2019年以来，全球已有30多个国家及地区先后决定降息。利率下行已是大势所趋，全球负利率时代正在逼近。如何规避利率下降带来的经济危机，我认为选择增额终身寿险是一个不错的选择，最近，增额终身寿险市场新出了一款小雨伞增多多2号增额终身寿险，让我们来分析一下这款产品在增额终身寿险中是不是值得购买。

在进行对小雨伞增多多2号增额终身寿险的了解之前，让我们先去了解什么是增额寿险。传统的终身寿险就是保额恒定，以被保人身故或全残为给付条件，保障期间为终身的人寿保险。而增额寿险的保额会随着时间不断增加。也就是说，年龄越大，保额会越来越高。

增额寿险具有三个特点。首先，增额寿险的保额和现金价值一直在增长，在这个通货膨胀的年代，如果不进行正确的规划，钱会越来越贬值，在不知不觉中缩水，举一个最简单的例子，小区门口的面馆都在逐年涨价，如果存款还是一成不变，能吃到的面也就越来越少。所以增额寿险的保额能和现金价值一直增长也就减少了通货膨胀带来的压力。

其次，增额终身寿险可部分退保领取现金价值。与普通终身寿险还有一点不同的是，增额终身寿险具备高现金价值,可在急用钱的时候，减额领取现金。这点是我最看重的一点，增额寿险是可以退保领取现金的，即使是我的闲钱选择进行投保增额寿险也不代表取不出来了，如果有急需用钱的时候，想什么时候领就什么时候领，也不用固定限额，这一点还是非常重要的。

增额寿险的最后一个特点是保额刚开始比较低，增额寿险的保额是根据时间的增长而越来越多，所以在刚开始的时候保额都是比较低的。终身寿险大部分是在身故或全残之后才能拿到钱，如果退保的话，损失很大；但增额终身寿险的现金价值的增长速度很快，比终身寿险有流动性更高的资金规划功能。特别是经历了疫情之后，我真的是时常感叹世事无常，灵活的规划财富才能更好地适应生活带来的变化。

小雨伞增多多2号增额终身寿险不仅继承了增多多系列的优秀品质，这款产品还在上一款的基础上又进行了升级，同时门槛还降低了，现在我们来看看小雨伞增多多2号都有哪些特点。

现金价值增长快，隶属市场第一梯队

从上面这张图，我们能够了解到这款产品的基本信息。小雨伞增多多2号增额终身寿险的投保条件很宽松，而且我认为这款产品适合大部分有着不同需求的人。小雨伞增多多2号增额终身寿险的被保人的年龄为出生满28天至70周岁，投保人的年龄为18周岁至60周岁。可以选择的缴费时间有很多，有趸交/3/5/10/15/20年可选择，且支持趸交/年交/月交，非常的灵活，适合不同需求的人，有一些群体在如果没办法在一年中一次性拿出足够的钱，也可以选择月交。

小雨伞增多多2号作为一款有效保额每年按照3.6%递增的增额寿险，即每年的有效保额=上一年度有效保额*（1+3.6%），如果用真实数字举例的话，第一年的有效保额是18000的话，那么第二年的保额就变为了18000（1+3.6%）=18648，以此类推，逐年变多。

不仅如此，小雨伞增多多2号的现金价值的增长速度在同类型产品中也是属于第一梯队的，我在对比了好几款同类产品中还是觉得小雨伞增多多2号在其中各方面都比较突出。

线上加保门槛低，资金使用更灵活

小雨伞增多多2号有一个特别吸引我的地方是可以线上加保和线上减保，小雨伞作为一个互联网保险经纪平台，购买小雨伞增多多2号几乎所有的流程在线上就可以完成了。而且小雨伞增多多2号的加保减保门槛特别低，100元起就可以追加了，追加的金额为1的整倍数，随时想加就加，加多少也可以。

不仅如此，减保也是这么简单方便，在线上即可完成，100元起，如果因为资金流转困难需要周转，亦或是生病了需要治病，都可以在犹豫期后申请减保获取部分保单现金价值。但要注意的有两点，减保后保单现金价值不得小于4,000元人民币，而且保单现金价值超过已交保费前减保可能会有损失。

*加保和减保功能二期上线

以一般工薪家庭现在的经济水平，可以选择将可调配的闲钱投保这款产品，在以后的日子再慢慢的增加，将这笔钱进行合理的资产配置。将来，这笔钱可以调配作为婚假金也可以调配作为养老金，这样的一份增额寿险真是为未来能够作为更美好的日子上了一份保险。

值得一提的是，小雨伞的投保核保规则都特别简单，支持智能核保，在线选择疾病就可以知道可不可以投保，这可实在是太方便了。

小雨伞增多多2号增额终身寿险不管是从现金价值增长、投保核保规则还是灵活度，都能够称得上是市场第一梯队，如果有手里有闲钱又不知道怎么进行资产配置的可以考虑一下小雨伞增多多2号增额终身寿险。