财商启蒙读物《小狗钱钱》读后感 （下）

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文丨晖哥说投资

在上文中我们讲到小主人公吉娅找到了她的第一份工作，帮邻居家的老夫妇每天遛3次狗，这样她一个月可以挣到60马克，这可是她现在零花钱的三倍。而且邻居老夫妇还承诺钱钱每教会小狗一个新的本领，她就能额外再得到20马克，这个消息让吉娅每天都很开心。

她每天都会按时完成作业，然后跑出去遛狗，但是没过多久，她的姑妈带来了一个不好的消息，钱钱的主人找到了 ，这件事又让她开始天天担心起来，害怕钱钱的主人带走钱钱。

好消息和坏消息接踵而来，这些情绪占据了她的整个生活。于是梦想相册，成功日记就完全被她遗忘在了角落里。

小狗看到这个情况是非常着急，他觉得吉娅的做法实在太不理性了，于是他严肃的告诉了吉娅三条原则。

第一条：遇到困难的时候仍然要坚持自己的想法

其实这个说的很对，人往往在顺境中乘胜追击，而在逆境中就会消沉。所以越是逆境的时候，越要强迫自己保持良好的习惯，哪些是应该做的，哪些是不应该做的，希望每天脑子里要想一想。

第二条：要每天不间断的去做对你的未来意义重大的事

对未来有重大意义的事，比如梦想相册和成功日记，你每天在这上面花费不超过10分钟，每天这10分钟，会变成鼓舞你成功的动力，可以让你在面对困难的时候奋勇向前。

到这里我要告诉你一个帮助你坚持下去的好方法，“21天理论”，即任何一件事只要连续做21天，他就会变成一种习惯，成为你生活里的一部分。所以你只要坚持记录成功日记21天，你就会把这件事变成一个习惯，再也不会每天背着这10分钟的痛苦。

其实这个世界上很复杂也很简单，只要你站在足够的高度，按照最简单的法则去做，成功就不会太远。

第三条：当你决定做一件事的时候，你必须在72小时内完成它，否则你很可能永远不会再做了。

当然这72小时不是一个非常严格的指标，总之就是要立即去做，不要有太多顾虑，哪怕失败，哪怕错误总比不做要好的多。我们每期小白直播训练营都是要大家坚持写课后感悟笔记，坚持完成作业，作业内容并不复杂，只要按认真听直播课，学习，完全可以独立完成，顺利毕业。

但是每期训练营总会有一些学员无法坚持提交作业，训练营的班主任无论如何鼓励，总有人以自己太忙了，身体不好，不知道从哪里看作业或者忘记了等各种理由不交作业，写笔记。

想一想我们在第一节课里对大家强调的做或者不做，这是个选择。如果你选择了做，那就不要给自己找理由，立即去做就好了。

很多人很害怕决定太快会带来不好的后果。但事实上反复犹豫，反而错失许多机遇，立即下决心去做，可能会做错，但更多是为下一次成功积累了经验。

想一想看这么一个场景，本来计划周末看书的，结果躺在床上刷电视剧，总是觉得周六过去不是还有周日不着急的，等到了周日困的压根起不来，更别提看书了。这是不是很熟悉呢？如果你总想着等我有时间再做或等条件成熟再做，90%的可能是一直都不会去做了。

小狗真正的主人果然不出所料，小狗的主人是一位大款，书里叫他金先生。

金先生说，当时他带着钱钱出行，正好在家门口出了车祸，后来狗就走失了，而此时金先生的举动却出人意料，他表示钱钱虽然是自己的宝贝，但是自己可能要接受很长时间的治疗，希望小主人公能帮他养一段时间，不但不会收回，还会给他准备一笔费用。要求带着狗狗每周来疗养院看他一次，还有司机可以接送他们。

这对于主人公来说，简直就是天上掉下的馅饼。在后面的聊天中，金先生知道了吉娅的赚钱计划，夸奖她很有想法还给她讲了一个下金蛋的鹅的故事。

话说从前有个穷苦的农夫，每天最幸福的事情就是从自己养的鹅笼里捡一只鹅蛋来做早饭，有一天他发现自己的鹅会生金蛋，他把金蛋卖了以后买了很多好吃的，此后他每天都能得到一只金蛋。

但农夫是个贪婪的人，他觉得鹅每天只下一个金蛋太少了，为什么不能多下几个？他越来越愤怒，直到有一天他拿了一把刀把鹅劈成两半，想在鹅肚子里找到更多的金蛋，但他最终什么也没得到。

金先生给吉娅讲完了故事，然后告诉她永远都不要杀死你的鹅，相信大家都听过这个故事。其实这里的鹅就是你现实生活中的资产清单，蛋就是你的利息，没有本金就永远不会有收益。

所以一定要好好赚钱，养大会下金蛋的鹅，吉娅通过一段时间的工作，已经完成了他笔记本的梦想了。

去美国当交换生的梦想也在不断接近。但是第三个愿望帮爸妈还清债务却毫无起色，甚至吉娅家里的经济问题越来越重。爸妈常常说贷款利息高的让他们已经付不起了，让吉娅非常着急。

这个时候钱钱又一次给了吉娅可以实践的方法，钱钱真是无所不知。他说陷入债务的人只需要按照下面4个方法实践就可以解决负债问题。

第一，负债的人应当扔掉所有信用卡

因为使用信用卡的时候总比使用现金要花的多。想想看你刷卡的时候是不是根本感受不到钱的流失，以至于到还款的时候就会纳闷，我什么都没做，怎么会有这么多钱要还？你如果真想存下钱，那就扔掉信用卡，在消费的时候尽量选择现金支付，让自己避开债务陷阱。

第二，尽可能少的偿还贷款

人都不想要自己处于负债的状态，觉得这是一种无形的负担。如果负债了，恨不得每个月尽可能多的还钱，这样就能少付点利息。吉娅的爸妈就是为了少付利息，所以每个月尽可能多的还贷，把生活过得紧巴巴的，甚至到了还不上房贷的地步，但是他们忽略了通货膨胀的因素，现在的一块钱以后就会被缩水，只有几毛钱的价值。

但如果你欠的是信用卡债，还是建议先还债，因为信用卡债是以日计息的，循环计算复利，而且每个月还要支付一定数额的滞纳金，长时间不还就会利滚利，把你推进债务的深渊。

第三，对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱存起来一半，另一半用于还债。

这个意思是如果你不小心欠了消费贷，每月你拿到收入后，扣除必要的生活费用，最多只用一半的钱去还债，另一半的钱储蓄起来，养属于自己的金鹅，这么做就在你还完欠款后，也是能保证你有一定的储蓄，不会再次陷入负债的危机中。

第四，对于所有的消费都要问一问自己，这真的有必要吗？

这个方法是最重要的，我甚至建议你把它放在显眼的地方，钱包、手机屏幕等等花钱能看到的位置。

每次你花钱的时候都问一问自己，对于想要的东西，你可以把它们分为必要需要和想要，特别是对于女孩子来说，在你收入不高，甚至需要负债消费的时候，不要因为看着美妆博主推荐就买，而是要想清楚这件东西是不是必要和需要的。

钱是我们的好朋友，如果你能存下钱养大你的金额，那就更好了。

吉娅赚了不少钱，但是邻居陶穆太太去告诉她，还有别的方法，可以不那么辛苦的就能赚到钱。

吉娅的业务能力越来越强，她养的金鹅也越长越大，堂兄马塞尔还帮她到银行开了一个账户，那这个时候发生一件入室盗窃案，小主人公帮助邻居陶穆太太照顾小狗，却意外发现陶穆太太的家里被盗了。

查看房子的时候，意外在她家里的地下室里发现了10万马克的现钞和大量的金条珠宝，看见这么多钱吉娅感叹道，陶穆太太真是有钱，但她的堂兄马塞尔却说，许多富人都在家里存放大量现金，而这些只是他们的财产一小部分。

陶穆太太一定还有许多钱投资在别的地方了，家里的钱财可能是她留着应急用的，他们没有过度纠结于这些金钱的用处，及时报了警。至于这些金钱的真正用处嘛。可以等陶穆太太旅游回来直接问她，警察及时赶来了，他们将这些钱财安全的交给了警察。

陶穆太太不愧是投资老司机，资产配置做得很棒。

对于刚刚开始学习投资的小伙伴，往往非常不喜欢现金，因为它不仅不会带来收益，还会随着通胀日趋贬值，但是假如你把所有的钱都投资了基金、股票、黄金等等，然后突然遭遇重大的事，比如说家人生病住院，孩子上私立小学需要10万赞助费或者是股市大跌了，您想趁着低价买入心仪的公司，这个时候你就会发现现金是多么的重要。所以投资之前一定要做好资产配置。 

吉娅因为帮助陶穆太太守护了财产，成了学校和所在地区的名人，许多人都觉得她太走运了，但吉娅把这一切归功于梦想储蓄罐，正是因为它，吉娅才想到帮邻居照顾狗狗赚钱。接着认识了很多厉害的人，学到了赚钱的本领，也因为要赚钱才有了这次冒险经历。

陶穆太太旅游回来了，警察把盗贼的事告诉了她，陶穆太太非常感谢吉娅的所作所为，并且她告诉吉娅，她之所以把这么多现金和金子放在家里，其实是为了应急的，不管发生了什么突发事，这些现金也足够她花好几个月了。

对于被盗的态度，陶穆太太显得很大度，她说其实小偷们真的偷到了这些钱，他们也不会高兴太久的，因为他们只懂得挥霍，金钱能否带来幸福，不取决于数量，而取决于人们是否懂得怎样使用它。

吉娅觉得陶穆太太和金先生都是善于使用金钱的人。世界上有许多人认为，只要拥有足够多的金钱，就会变得幸福。但其实这个想法并不完全正确。

我来给你讲个真实的例子，在2002年，英国一名垃圾工人通过彩票中了970万英镑的大奖，摇身一变成了千万富翁。之后仅仅8年的时间，他就将这笔巨款挥霍一空，又不得不重新开始干体力活，还时不时的需要接受救济。他的生活比以前更糟了。

根据美国某报的统计，彩票巨额中奖人有90%以上的人会在10年内恢复到他最初的经济水平。而这种现象在各个国家都是一样的，这些中了彩票的人与那些偷盗者一样，虽然短时间内拥有了大量的金钱，但由于没有富人思维，不会理财，规划自己的收支。所以财富也会很快的离他们而去。

什么样的思维是穷人思维？什么样的思维是富人思维呢？

穷人思维就是一旦拿到钱，首先就本能的想到买，想到吃喝玩乐，想到各种奢侈享受，却忽略了财务规划，投资；

富人思维就截然不同了，他们也会消费一些金钱，作为对自己的奖励，却会将80%甚至更多的钱分配到投资上，让他们继续为自己赚取更多的钱，这就是穷人思维和富人思维的区别。

你是如何对待金钱的？是穷人思维还是富人思维呢？

除了送给吉娅一些钱作为酬金之外，陶穆太太还说要与吉娅，玛赛尔和好友莫妮卡一起成立一个私人投资俱乐部，分享各种投资方法和遇到的问题。

陶穆太太给大家上了投资第一课，应该把钱投资在哪里？他说只要能严格遵守三条准则，投资其实比想象的要容易得多。这三条准则就是：

第一条，应该把钱投资在安全的地方

与一般人最关心的投资收益不同。 陶穆太太首先强调投资的风险，这也是所有擅长投资的人都反复强调的。许多刚开始投资的人往往最关心的是收益，一看到哪里有高收益产品就趋之若鹜，完全看不到产品背后隐藏的风险。这里跟大家再强调下，收益与风险是成正比的！

大家还记得杀死鹅的农夫吗？鹅就是它的本金，本金安全了，才有每天一个金蛋的收益。他因为心急杀死了鹅，不仅丧失了本金，连同收益也一起没有了。所以无论何种投资，保证本金安全是第一位的，是怎么强调也不过分的。

第二条，钱应该能下更多“金蛋”

这一条讲的是投资收益，但是要记住，想要高收益，首先一定要安全，任何一项投资行为必须首先评估了风险因素以后，再来考虑金蛋的多少。是否在你的承受范围内！

第三条，不懂不投 

也就是说你应该了解你的投资对象。投资界有句话，不懂不投。前几年中国大妈们在黄金价格短暂下跌的时候，毫不犹豫的冲进去买黄金，结果很多人还没解套。

他们其实并不了解黄金投资的特点，只是道听途说，以为只要投资就会有收益，最后的结果只能是被市场打脸。还有很多典型的股民，只听别人说什么什么好，就一头扎进去，结果只能是亏损收场。

​陶穆太太说的这三条投资准则都非常重要，简单来说就是：投资要安全，要有收益，要充分了解投资对象，不懂不投。希望这本《小狗钱钱》可以成为你的财商启蒙读物，在投资的过程中我们要注重风险控制，投资路漫漫，能走到最后的才是赢家。

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