对话曹石金：发挥平台优势，为疫情环境下中小微企业融资赋能

当前，中国正面临着世界百年未有之大变局和新冠肺炎疫情的叠加冲击，经济发展稳步向前的同时也需要不断创新适应新局面、新环境。2022年3月，当全国人民都以为抗疫胜利在望的时候，疫情再次突然来袭。一时间全国多地实施居家办公，企业很多工作都在线完成，数字化升级带来的便利优势明显，数字经济在后疫情时代确实成为了高效安全的生产力。虽然在线能够解决一些企业迫切问题，但还有很多企业依赖线下，仍需要承担企业经营的固定性开支，如房租、水电、员工工资等，与此同时，疫情也几乎切断了线下原本就单一的融资途径，包括最容易变现的银行承兑汇票也由于一些银行营业部的关闭而融资被阻，这对于一些以流动性现金为主的企业经营来说，无异于雪上加霜、扼住命脉。

2022年一季度末，位于南京江宁的某贸易公司就遇到了资金难题。按照往年公司发展节奏，一季度正是一年之中业务上升较快的时候，但受疫情影响，业务总体下滑50%以上。而员工工资加上公司季度固定支出，都需要资金，公司却难拿出来。公司的负责人陈先生表示，公司有几张快到期的票据，总金额也有80多万，因疫情得不到承兑，向身边一些做贸易的朋友咨询，大家基本都遇到了同样问题。

承兑汇票具有延期支付凭证和信用工具的双重属性，对企业融资支付，促进人民银行团结市场经济，支持企业发展，银行经营市场流通，国民经济繁荣以及社会信用发展等方面具有重要的意义和作用。据上海票据交易所数据统计，2021年票据签发总量超过24万亿，这些票据就在供应链流转支付，任何一手都有可能需要把这些票据变现。其中大金额大票面票据的变现基本顺畅，大企业大承兑行的承兑汇票融资也很顺畅，但以小企业持有、小银行承兑、小金额、余期短为代表的“三小一短”票据融资就存在融资难、融资贵、融资慢、融资险的问题。

后疫情时代，如何将数字元素注入金融服务全流程，如何持续推动金融创新，助力金融业数字化转型，促进普惠、绿色金融发展，更有效服务实体经济。围绕这些问题，我们采访了江苏银承网络科技股份有限公司（以下简称：江苏银承）创始人曹石金。

曹石金表示，票据市场是我国金融市场的重要组成部分，在当前经济形势下，票据市场在解决中小微企业融资难融资贵等方面发挥了重要作用。在供应链的体系中，企业主体在整个链条中都会选择票据进行支付，而供应链末端的中小微企业在缴税、采购中需要使用现金，这就涉及到要将票据贴现。“由于中小微企业在供应链末端的票据往往属于‘三小一短’票据，其贴现大多会被银行拒之门外。”

一张300万的票据和一张10万的票据，银行在贴现时的流程是一样的。所以，很多银行更愿意给大额票据贴现，这就成为了小微企业票据融资的痛点。

“中小微企业拿着票据融资都如此难，何谈信用融资呢！”曹石金表示，为了解决小微企业票据融资堰塞湖的问题，江苏银承一路摸索客户真实需求，不断优化迭代，搭建了全国首家为企业提供票据流转服务同城票据网。通过平台效应，积极有效地解决天南海北的中小微企业融资难的问题。敢为天下先，看准就去干的这份情怀与决心，10年来一直都是推动江苏银承顽强成长的原动力。中小微企业想要生存下去，更多的企业想要得到发展，每一步都需要供应链良性运转的基础环境。解决票据融资的问题，就是帮助这些中小微企业生存发展的最好方式。

曹石金表示由于票据的电子化，票据金额越来越小，越到供应链末端越不容易变现，但是依托一个在线平台情况就大不同了。同城票据网利用平台在线服务能力，为他们提供与银行、金融机构全流程、线上化、一站式的低成本融资高效信息撮合，降低他们融资信息的不对称性，有效缓解这类票据融资难题，现在单日最高可完成6万笔订单，平均市场仅5-10分钟，基本上只要有需求，上平台来都能解决。

同城票据网平台，解决了中小微企业尤其是四五线城市的中小微企业的票据融资问题，将融资需求与发达地区的资金机构进行对接，形成了全国一盘棋。目前江苏银承直接服务的企业已经超过数十万家，其中中小微企业占比超90%。平台数据显示，2018年至2021年，江苏银承帮助中小微企业节约融资成本超120亿元，其中2021年帮助中小微企业节约融资成本66亿元，平均单笔成交票面金额仅30万元，历史成交最低票面金额仅101元，切实扩宽了中小企业融资渠道，在疫情当下强有力地支持了实体经济高质量发展。

据了解，目前同城票据网平台票据流转集中的主要行业以批发零售为主，占到了票据交易量的60%，而科学研究和技术服务、制造业、信息传输软件和信息技术、建筑行业等紧跟其后，这些都是受疫情影响非常大的行业，如果没有平台在线撮合服务，很多企业的现金流都会受到直接影响。

截至2021年底，同城票据网已注册申请近百项专利技术和软件著作权，并设立了自主研发中心，持续履行行业数字化“标准”创新者的责任担当。并在票据智能交易撮合、票据精准OCR识别、AI智能预测及票据风控、大数据及区块链等方面，形成了行业领先的技术优势，在疫情防控期间，更好地为中小微企业快速匹配到合适的资金提供了强大的技术支撑。

采访最后，曹石金表示，目前江苏银承已形成两翼一体的票据供应链金融服务体系。一翼构建中小微企业三小一短票据普惠撮合平台，一翼延伸向供应链核心企业及上下游企业赋能，一体则依据积累的240万家企业的数据图谱，从供应链支付的角度实现全渠道、多维度地服务了两家互联网银行：一个是网商银行，一个是微众银行。我们帮助这两家科技银行在线上做小微企业的信用放款分析模型落地，通过平台服务加科技手段来服务中小微企业票据资产，破解了其融资难、慢、贵、险等核心问题，对帮助供应链末端中小微企业降本增效提供了强大助力。

江苏银承网络科技股份有限公司以“缓解中小微企业融资难题”为初心，致力于服务中小微企业，坚持践行让资金流向最需要的地方。公司秉持科技创新是企业发展原动力的宗旨，坚持自主创新和合作共赢相互补充、深耕细作和兼容并包相结合，建立了一支综合素质过硬，专业能力出众的研发团队，并设立了同城、汇承、大数据三大自主研发中心。截至目前，江苏银承已注册申请近百项专利技术和软件著作权，持续履行行业数字化“标准”创新者的责任担当，构建人工智能、区块链、云平台、大数据一体的票据数智云链体系，完善推动普惠金融的技术体系。以自身汇聚和服务小额票据资产的强大能力，有效提高了承兑汇票融通的效率和安全性，弥补了现行票据贴现市场中小额票据资产融资难、慢、贵、险的缺憾，切实解决了无法有效获得商业银行贴现服务的大量长尾小微企业的票据融资难题，充分发挥数据服务能力以及科技赋能的能力，有效助力实体经济高质量发展。