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疫情下的理财热潮,理财规划师还能发挥什么作用?

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这两年的疫情改变了居民对未来收入的预期及风险偏好,将在未来很长的一段时间内影响家庭的消费、储蓄与投资决策。

股市的起伏,很多人都对生活、理财、保障有了全新的思考。

最近看了很多文章,据说互联网平台调研发,近7成用户愿意投入月收入的10%及以上用于理财,近2成人愿意投入月收入的50%以上用于理财。

互联网平台降低了理财门槛,年轻人更愿意在互联网平台上理财;国人理财观念逐步回归理性,大部分用户愿意通过专业方式参与证券市场,调研用户中超9成倾向于选择基金理财,仅2成倾向于自己购买股票。近5成用户对持有理财产品的年化收益有理性预期,预计在10%以内。

理财时代已经来临


随着社会的发展与进步,人们的生活水准有了很大的变化和提升,理财被越来越多的人广泛知晓,并且获得了大众的认同。从某种意义上说,理财的本质是有效管理现金流,这与每个人钱多钱少的关系不大,所以理财的门槛是不高的。

在理财观念逐渐深入人心的情况下,大家都纷纷加入到了全民理财的大军中,不过,也不乏有这样一些人,由于市场的持续走热,让他们尝到了甜头,以为听了几节投资课,自己就成为了理财大师,从而忽略了风险,迷失自己。

有的人畏惧风险,有的人却无视风险,无论是哪种情况,都能说明虽然目前大众整体的理财意识普遍提高了,但理财知识不足、能力仍然不够,众多投资者仍存在“盲目追高”、“过度反应”等特征,无法做到理性投资。

对于理财“小白”来说,这个时候其实需要的是一个专业的理财师,帮助自己来打理财富,让更加专业的人来做专业的事。


理财规划师的重要性

可以负责任跟大家说,不管我们处于哪个时代,我们仍需要专业的理财规划师,毕竟理财行业已经告别“野蛮生长”时代,个人财富爆发式增长,财富目标从单一追求财富积累到综合规划财富保护与财富传承。

大市场环境下要做的是告别产品推销模式,提升“全生涯理财规划”的能力,它可以综合所有理财知识,规划、投资、保险、传承法律等全方位能力串联在一起,这是其他专业人士所无法替代的,这才是理财规划师真正的价值所在。

ChFP理财规划师证书现已正式被纳入金融人才选拔标准。随着工作能力的提升,理财规划师的客户层级也会提升,理财规划师需要相应级别的证书来证明自己的实力。


2018年之前,CHFP理财规划师由人社部发证。2018年之后,人社部简政放权,把发证资格下放给人社部隶属机构官网,目前CHFP理财规划师已实行双认证,国家证书与协会证书并行,国家背书、行业认可、证书含金量更高,人社部隶属官网+中国职业技能培训协会可查询。

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