文/川川

编辑/大风

7月8日，是第十个全国保险公众宣传日，由每日经济新闻主办的年度保险行业创新与发展论坛以线上形式开展。来自保险领域的行业专家、机构精英围绕“稳经济大盘，显保险担当”这一话题展开深入的交流和探讨。

就在5月底，国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，提出6个方面33项稳经济举措，其中在扶持受疫情影响的特困行业、中小微企业，促进社会稳岗就业，完善民生兜底保障等方面，重点强调了发挥保险业保障纾困功能和险资投资优势，助力稳住经济大盘。经济下行压力下，保险业在稳定经济大盘方面有着更加突显的作用。

面对国内外经济金融形势变化的冲击，保险业如何更好地服务经济社会发展的大局，成为行业迈向高质量发展之路上的必答题。本次论坛，来自保险机构的负责人就保险行业如何助推经济社会发展，发表了各自的看法，分享了相关的实践经验。

其中，轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤就轻松集团在“家庭保险”领域的拓展作了详细介绍，引起业界的关注。论坛现场，第七届中国保险行业风云榜榜单发布，轻松集团还入选年度社会责任榜。

在论坛发言中，杨胤表示，“作为健康保障科技平台，轻松集团希望成为中国家庭的陪伴者，从联动健康保险保障到拓展慢病领域管理、打通购药环节，再到持续建设互联网医院与大病救助站服务通道，我们始终以整合优质健康医疗资源为目标，推出多元化、定制化的健康保障产品组合，满足不同家庭成员在人生不同阶段的健康保障需求，让千万家庭拥有面对疾病的勇气和力量。”

家庭是社会的基本单元，完善的家庭保障是社会发展的坚实支撑。当下“家庭用户”日益成为险企重点布局的用户群体，轻松集团在家庭保障的探索方面就积累了丰富的实践。

就在本次论坛举办前的7月6日，轻松集团联合众惠财产相互保险社，推出“轻松保险家庭惠选日”活动，并联合人民网·人民健康开展“人民健康·健康大讲堂——轻松保险家庭惠选日”专题线上直播活动，探讨家庭用户健康保障生态发展的新方向。

下面，我们综合相关信息，看看轻松集团在家庭保障领域的生动实践，探寻其为行业发展能够带来哪些借鉴。

民生需求，是布局家庭保障的初心使命

自新冠肺炎疫情发生以来，保险业在降低突发公共卫生安全事件对家庭经济稳定和企业持续发展的影响方面，发挥着越来越大的作用。在民生领域，作为重要险种的健康险在护佑“人民健康”中的功能越发突显。

据银保监会公布的数据显示，2021年全年健康险赔付支出4085.3亿元，同比增长达39.9%。今年前4个月，我国健康险业务原保险保费收入为3887亿元，同比增长2.9%，可以看到健康险的保障功能正在日益增强。

轻松集团作为3000万家庭信赖的健康保障科技平台，基于自身的用户数据积累以及科技平台属性，一直在探索具有民生特色的健康保障服务模式。

近年来，轻松集团将个人风险保障拓展到家庭的更广维度，致力于提供覆盖家庭全生命周期的保障方案，在服务社会民生、保障国民健康方面探寻自己的发展之路。

事实上，在我国以家庭为单位的保险保障和保险业态已走过很长一段里程。据中国保险学会党委委员、副会长姚飞介绍，“从1979年恢复保险业以来，中国的保险机构就开始以家庭为单位的保险保障服务。但随着经济的发展，居民收入的增加，以家庭为单位的保险保障服务的内涵发生了深刻变化。”

这种深刻变化，体现在方方面面。例如伴随老龄化、城镇化、少子化，家庭在人口结构、人均预期寿命、可支配收入、消费习惯等方面正在发生结构性的变化。这些变化，也催生了家庭保险保障服务的新动向。

对此轻松集团有着深刻洞察，如杨胤表示，“从需求上看，家庭是一个互动组织，家庭保障需求综合多样，也会伴随家庭的变化而动态变化。从服务上看，除保险服务之外，需要链接家庭相关的增值服务，实现家庭服务升级。从管理上看，保单分散管理，使用效率低，家庭用户需要一个统一账户来管理。”

基于这样的洞察，轻松集团深入家庭形成期、家庭成长期、成熟期再到衰老期等不同的风险保障需求和健康场景，为用户提供覆盖家庭全生命周期的保障方案。在保险之外，轻松集团还挖掘家庭整体行为偏好和服务需求场景，链接家庭相关的健康增值服务。

不仅如此，轻松集团还发挥平台聚合优势，集产品研究、销售、服务于一体，打造家庭健康保障服务管理平台，真正实现家庭服务升级。这些业务布局，都是基于民生所需。

创新科技，是提升保障服务的有力支撑

当前，我国数字经济飞速发展，为保险事业提供了前所未有的机遇。今年1月10号，中国银保监会办公厅发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，从机制、方法等方面对银行业保险业数字化转型予以规范和指导。这也是银保监会出台的关于银行业保险业数字化转型的首份专门文件。

在这样的形势下，保险机构不断加大技术投入，提升数字化、智能化运营水平，将前沿科技应用于保险价值链各个环节。

近年来，在创新技术的研发和应用方面，轻松集团也下了很大功夫。如利用大数据和人工智能技术建立用户全生命周期模型，输出定制化保险产品，匹配高效的线上诊疗方案；利用区块链与大数据技术，帮助保险公司有针对性地销售产品，并在产品设计阶段更精准地计算风险等。

在家庭保险产品的设计中，轻松集团也十分注重发挥科技的支撑力。例如，轻松集团自主研发的AI care智能系统，以家庭为单位做用户画像以及数据研究，为家庭全生命周期提供定制的综合方案。

该系统前端基于大数据的用户标签体系、智能保险产品推荐等，深入挖掘健康险客户需求；后端利用高精度风险识别、智能理赔核赔等技术降低两核风险、提高赔付申请处理效率。

目前，AI care智能系统涵盖智能营销、智能风控、智能顾问、电子病历四大板块，成为数字科技打造的“轻松大脑”。正是依靠新兴数字技术的赋能效应，轻松集团不断推动产品和服务的升级，为用户家庭编织起更牢靠的保障网、防护墙。

多方合作，是提升服务水平的强效动能

保险机构要更好地满足家庭保障的多元化需求，还需要强化多方合作，形成优势互补，打造完善的家庭保障服务闭环。我们看到，近年来，轻松集团依托平台优势和业内的号召力，深化多方合作，在家庭保障业务中不断拓局。

完善的家庭保障服务，离不开检、医、药、康、险等环节的共同支撑。在检的环节，今年轻松集团和精准医疗前沿企业泛生子基因达成战略合作，启动了“2022科技早筛健康中国行”，双方在癌症期筛查、家庭保险、互联网医疗、高危家庭教育、公益救助等方面展开深入合作，共同打造家庭健康保障服务闭环。

在医疗方面，轻松集团的服务已触及医疗服务端、支付端和患者端。如轻松集团旗下的朵尔互联网医院和中联肝健康促进中心成立了中联朵尔互联网肝病中心，集合了一批一线的肝病感染科医生。对专科能力的打磨，让轻松集团能更精准地为十万肝病患者提供医疗、保险服务。

在保险这一主营业务领域，轻松集团与多家险企合作，产品覆盖医疗险、重疾险和意外险等。通过深化多方合作，轻松集团以整合优质健康医疗资源为目标，不断推出多元化、定制化的健康保障产品组合，满足不同家庭成员在人生不同阶段的健康保障需求。

与此同时，轻松集团还依靠合规前提下的横向合作，不断拓展服务边界。今年，轻松集团与车车科技集团达成战略合作，将业务拓展至家庭出行领域的新能源车险，扩大了家庭保障的服务范围。

当前，对家庭保障的需求已引起业界的持续关注和探索。国家在构建多层次社会保障体系的过程中，为家庭保障需求也持续推出相关改革措施，如在全国多地实施的医保个人账户“家庭共济”政策，就是一项有力的探索。

面对日益增长的家庭保障需求，很多保险机构也开启了以“家庭”为服务用户的创新实践。如轻松集团这样，以契合民生需求为初心，以强化科技支撑为动力，以深化多方合作为路径，在家庭保险保障领域就作出了引领性的探索，对行业发展很有借鉴意义。