【VC百人会】梅花天使创投创始合伙人吴世春：风控不是互联网金融的关键

梅花天使创投的办公室在VC人群集中地三元桥，公司装修风格遵循极简主义，公司门口的墙上挂着一幅清秀的书法作品，上书“梅花天使”。梅花天使创投创始合伙人吴世春的说话风格也是极简主义，无废话、不拖拉。

爱德州扑克，爱看《三体》，致力于与摇滚音乐人汪峰一起做中国最好的耳机，梅花天使创投成立一年多时间就投完两期基金，勤奋的著名天使投资人吴世春的“戏路真的很广”。

说起投资的互联网金融项目，吴世春观点独特，他认为，风控不是互联网金融的关键，创新才是。

1、如果认为风控关键的话，就不应该去做互联网金融。

关于互联网金融，很多人说要看风控，其实在这个领域，风控不是关键，对这个行业的理解才是关键。

“风控不是最关键的，如果认为风控关键的话，就不应该去做互联网金融。因为互联网金融本身就需要一些更大胆的创新，也许在比较保守的金融人士看来，这些产品都是风控程度不够高的，或者风险太大。”吴世春说。

吴世春认为，创新最重要。但也不能不看风控，“创新加上一定程度的风控。不能用风控去遏制创新，风控是为创新做边际控制，如果一味强调风控，会扼杀掉很多创新。”吴世春这样分析创新和风控的关系。

2、怎样创新？

一个创业者，怎么能创造既满足老百姓喜好，又能满足一定风控标准的互联网金融产品。市场上见得多的是，“劣币驱逐良币”的现象。

吴世春列举了几个梅花天使创投投资的项目，来说明互联网金融产品创新的方式。

① 趣炒股

“趣炒股”推出的QFITS产品，是一种金融创新，是一种量化的高频交易，能够在最大回撤不超过4%的情况下，为老百姓创造年化收益率高达40%的回报。

高频交易的理论基础来自于加州大学教授Greg Laughli，他的研究指出：只要保持每笔交易51%以上的胜率，长期来看亏钱几乎是不可能的。如果一天交易1万次，当日赚钱概率将达到97.8%；交易10万次，赚钱概率就接近100%。

“趣炒股”还推出了QMiniFund产品，这是一种私募小基金，是组织很多民间炒股高手来创建自己的私募小基金，给散户提供跟着牛人一起炒股的机会，可以降低用户跟着牛人炒股的门槛。

“原来门槛都很高，现在有了创新的互联网金融产品，就变成小额的交易了。”吴世春说。

② 火球

火球用技术手段，把高质量资产进行评级、分层分级，用高技术手段来创造大的资产池，再拆分成更小的部分，给老百姓更低的门槛，来买到更好的投资标的。

比如，火球的第一个P2P产品名为“火球计划”，这是一个把“定期”转化为“活期”，把众多的理财平台整合到一起的理财计划。由于进行了资产证券化的操作，帮助用户彻底降低了投资门槛，只需要1元钱就可以买到份额。

③ 米投

米投是互联网投资顾问。

米投的核心价值是低门槛、便捷、专业和安全。米投降低了投资的门槛，使得客户无需百万资本，就可以享受私募基金的定制级服务。得益于互联网技术的米投，摆脱了时间、空间和服务人群数量的限制，由于边际成本很低，可以在更大范围内，满足更大人群数量的理财需求。

3、理解市场真正的需求，才能创新。

市场真正的需求是什么？

就互联网金融来说，吴世春认为，应该是“稳健+高回报+灵活性”。

“每个领域都会有真正的需求，而且需求在不断变化。比如旅游方面，对于老百姓，十几年前，去京郊、去颐和园就够了；几年前，去九寨沟和黄山就够了；现在，可能去马尔代夫和大堡礁都还不够。”吴世春说。

好的创业者，对行业有比较充分的理解，不是为了创业而创业，能深刻认识到市场的痛点或者用户需求的所在。

所以说要有产品思维，“产品思维，就是知道好的产品是什么样子、标准是什么样子，才会对要做的东西心中有数，会精雕细琢、会打磨、会每天都想着逐步去迭代产品，这就是产品思维。”吴世春解释他对产品思维的看法。

当乔布斯推出Iphone1的时候，他是不满意的，通过不断改进，到Iphone3才开始赢得用户。乔布斯知道好的标准在什么地方，会做出改进，没有产品思维的人，就不知道自己的产品好的标准在哪里。

“说到底，还是看团队，团队靠谱就投，不靠谱就不投。其他都是比较扯淡的事情。”吴世春说。

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