Apple Pay驾到，移动支付是南北朝还是大一统

　我们先来预习一下，Apple Pay究竟是个啥？

从明天（2月18日）早上五点开始，广大苹果用户就可以使用Apple Pay来买东西啦。由此，中国将成为亚洲首个、全球第五个开通Apple Pay服务的国家。目前，大家可以用iPhone、Apple Watch和iPad等设备进行快捷支付操作，该服务现阶段已覆盖包括四大行在内的19家银行。

而就在Apple Pay即将上线的消息传得纷纷扬扬时，苹果的死对头三星也坐不住了。就在昨晚，三星硬件工程师@戈蓝V 发微博表示，下周会在中国展开SamsungPay的公测体验计划，不少的商家都能够支持Samsung Pay的支付，商户们也对此持开放的态度，虽然初期只会开放给三星会员体验，但他表示“Samsung Pay马上会有大动作”。

据了解，Apple Pay是基于NFC技术实现的，就是通过SE安全芯片以及Tokenization随机字符串技术，取代实际的物理信用卡(国内Apple Pay暂时只支持信用卡，储蓄卡还需要等待)本身 ，同时以Touch ID指纹识别取代支付时的输入密码过程。简而言之，就是将苹果产品与信用卡绑定，支付时直接掏出手机刷一下、输个指纹就行了，银行卡不在身上也没问题。

不过这种技术对POS终端有一定要求，必须是贴有“银联云闪付Quick Pass”标志的POS机，才能支持使用Apple Pay。相比较而言，三星的Samsung Pay除NFC之外，还支持MST磁条读卡器验证和条形码扫描，因此对POS机的适应会更好一些，现有的基本都能用，这也是三星支付目前的一大优势。

从春节期间的“红包大战”就可以看出，目前中国的移动支付市场已经成为各企业争抢的香饽饽。根据中国银联发布的最新数据，2016年春节七天长假期间，银联网络交易总笔数达到3.07亿笔，较去年同期增长15%，交易总金额达到3121亿元，较去年同期增长31%。

2011年5月央行发布首批支付牌照，目前全国范围内获得支付牌照的企业总数已经超过200家。但在数量如此众多的第三方支付企业中，真正能够找到盈利模式或变现渠道的只有数十家，尤其是中小支付机构面临巨大生存压力。

其实，与微信、支付宝相比，Apple Pay在技术和安全方面可能会更得消费者青睐。IT技术专家指出，当用户通过支付宝钱包、微信支付等发起扫码支付申请时，如果不是使用账户余额消费，而是选择与第三方支付平台关联的银行卡，平台就会通知银行扣款，银行再反馈扣款成功消息给平台，最终平台告诉用户和商户付款成功，在这过程中，仍有用户账户信息泄露的风险；而Apple Pay使用的是叫做“Tokenization”的技术，这种技术会加密，不仅不让商家获得用户的银行卡信息，就连苹果公司也得不到这些信息，而使用过程中的用户身份认证，又是安全性更高的指纹，所以Apple Pay的安全性要比目前常见的移动支付高一些。

然而在市场占有方面，苹果和三星确实已经是“姗姗来迟”。融合网CEO吴纯勇表示，由于技术不同，Apple Pay面临着设备升级的问题，这就需要推动银联对现有的POS进行改造，需要一定的时间；此外，目前支付宝和微信通过巨额补贴已经形成了用户沉淀和用户习惯，苹果支付还需要一段时间的用户培养。数据显示，前几大支付巨头如支付宝、财付通和微信支付等占据了近80%的市场份额，剩下约20%的份额由其他中小型支付企业“抢食”。

就支付环境而言，支付宝和微信支付已经开始渗透到各大商场超市、便利店，甚至没有支付协议的街边豆腐店、菜市场的小商贩，也可以通过扫码转账的方式进行，而Apple Pay还只能存在于具备正式支付环境的协议合作POS机商场。

去年的一份调查显示，在已经开启Apple Pay的国家和地区中，iPhone 6用户中仅有6%的用户使用过Apple Pay支付，有85%的用户表示他们从未接触过该支付功能，同时有9%的用户表示他们只是体验了一下，甚至忘记了如何去使用，或者也不清楚哪些地方可使用该功能。

“Apple Pay在正式开启后目标人群依然是其硬件产品持有者，因为其他手机设备无法使用这种技术，不排除苹果是想发展高端市场的可能性，这就在很大程度上限制了其发展市场，Apple Pay想要拓宽消费人群，还得依赖苹果产品的销量。”吴纯勇坦言。

上月，苹果公布了该公司2016年第一财季财报，占据苹果总营收七成份额的iPhone只售出7477.9万部，与去年同期的7446.8万部基本持平，这意味着iPhone自2007年诞生以来首度季度同比增长陷入停滞。

不过，苹果也并不是没有机会。吴纯勇指出，苹果硬件设备的消费者中，必定会有一部分选择尝试Apple Pay。另外，根据来自中国人民银行的消息，按照部署，到2017年5月底，全国的POS机都将升级支持NFC技术，届时，苹果用户使用Apple Pay再也不用考虑POS机的兼容性问题了，到时候，国内的移动支付市场可能会形成以微信、支付宝等支付机构为首和以苹果、三星支付为主的平分天下的格局。

来源：北京商报 石飞月