华盖资本创始人许小林：消费者金融成为创业风口理所当然

互联网家装创业公司悦装网推出了消费金融产品——悦装宝，3月19日正式召开了悦装网平台战略发布会，暨互联网集装产业链及消费金融论坛。华盖资本创始人许小林作为论坛嘉宾发表了他对消费金融的看法，在他看来消费金融成为创业风口理所当然。

以下为论坛实录：

互联网金融发展很久，消费信贷也是传统金融里面非常成熟的模式，为什么去年到今年忽然一下说互联网的消费金融成了一个创业的热点，我自己也在考虑这个问题为会成为热点，我讲三点：第一中国很多事情的热，如果大家去关注每年的两会，一定跟总理讲什么有关系，所以实际上现在消费金融的热跟我们今年的总理工作报告有很大的关系。所以总理在前几年讲咖啡很火，所以大家都跑到中关村喝咖啡，去年总理说要万众创业，所以大学生没有毕业就去创业，今年讲消费金融，我估计从今年开始有一帮人，包括今天参加悦装网会的回去可能就去注册一个消费金融的公司。所以我说总理的话是最根本的引爆的主要因素。

第二真正的内涵是什么，内涵是大家可能如果研究中国经济，其实每个人最通俗的知道中国经济的三架马车，投资、出口加需求，内需在中国过去GDP的增长靠投资拉动，出口曾经拉动过一段，2014年到2015年需求的拉动是前所未有的占据了一个主要的地位，总理工作报告提到2015年整个消费拉动GDP增长的贡献达到54%，中国GDP的增长超过一半以上是来自于消费的贡献，消费能不被总理这么关心吗？但是反过来讲，我不知道大家看到那个数有什么感受，我看这个数非常惊奇，按国际标准中国的家庭收入在一万美元以上，一万美元是六万人民币，一万美元的收入可以占到中国的前23%，在座的各位都是处在中国排名前23%的富有家庭人群，这些人不是消费的主流人群，消费并不旺盛，月收入过一万元的人对未来的生活是最没有信心的，我不知道大家同意不同意这个观点，大家发现富人并不是消费的主力，真正说的不好听的就是屌丝是未来推动中国经济收入的希望，一万块钱以下的人有消费的冲动，但是没有钱，这个时候激发了消费信贷，传统的银行对消费信贷不重视，这也是在研究的情况下大家会发现我要激发他未来的需求，把未来的需求在现在在变现，这是为什么政府刺激消费需求大力发展的最根本的原因，这是中国经济的支柱，或者中国经济的未来靠消费拉动，这是最根本的原因。

第三个为什么是在互联网业态下，如果说在传统的业态下能做，传统的银行早就做了，我原来从建行出来的。传统的金融机构对消费信贷觉得是吃力不讨好，风险高，收益低，所以传统银行根本没有兴趣做这个事情，而且通过线下网点的方式做消费金融，其实是成本非常高，这也是为什么在现在，当消费成为GDP的主流，你会发现只有互联网的方式是最好的能解决屌丝去刺激经济消费的问题，所以我觉得在这个历史时期下互联网的消费金融成为一个创业的风口也就是理所当然的。

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