张玲：征信大数据整合应采取政府主导+市场的模式

    4月1日，以“聚焦移动互联、打造征信未来”为主题的2016移动生活征信论坛在长沙举行，湖南大学产业金融研究院教授、湖南华夏标准信用管理有限公司首席专家张玲表示，依从国际上的经验可分为三大主流模式，第一是美国为主导的以市场化的运作的主流模式。第二个是日本商业协会，自律型的模式。第三个前是两者相加或者政府主导+市场的模式。要解决体制机制的问题，一定是政府+市场的模式，是在征信行业里面，大数据的建设应该是一个主流，而在当前的体制下离不开政府的支持。

    以下是演讲全文：

    张玲：各位大家上午好，非常荣幸有这样一个机会跟大家做一个分享，今天的主题征信，刚才我们前面的许多专家都谈了意见，是受益匪浅，今天在这里只是分享一下我个人对这个的一些看法跟一些体会。因为我既是湖南大学现在的教授，同时也是湖南华夏标准信用管理公司的首席专家，所以用我们现在当下时髦的话说，我是产学研的践行者，作为现在互联网金融，我一直有两个美好的崇敬。第一个呢，就是作为我们实践操纵者，我在放贷的过程当中，从事金融的各个环节的过程当中，我希望了，我的指尖在PC机上，或者手机上进行点击，我就在面前看到一幅我想要的美丽的一个图画。

    比如说现在的春天是油菜花的季节，那么我自己是作为一个在实践当中的人能够实现一个美丽的金融的一个场景。第二个美丽的憧憬的场景就是作为广大的投资者，作为监管的部门，从事日常管理，或者我在茫茫大海当中寻找的目标的时候，我能一样的在我的手指尖上，最少的时间上我可以很好地看到我的目标可以非常的清晰，是不是有暗礁跟风险。

    那么作为监管的人来讲，他也希望这样一种场景能够出现，这样使得我们最近的世界，使得我们种种的乱像得到一定的预见，可以放缓与未来。如何将憧憬变成现实？那么于是我们在当今互联网的这样一个技术发展的，日新月异的这样的一个背景下，我们的大数据来了。大数据是我们现在每个人都在热议的一个主题，大数据能帮我们朝这样一个美好的憧憬，把这样一个美好的憧憬变为现实。但是我们也知道，大数据要把我们这个美好的憧憬变为现实，他面临的是一个非常漫长也是一个非常艰巨的任务。

    虽然我们一直都说大数据，比如说人民银行已经整整走过了15年的历程，在做信用体系的建设，在过去，就是说早七八年之前，可以说我们在这个业界里面的人，包括我自己，我自己的研究的方向也是在这个信用，当然那个时候是局限于微观的评判这个人的能力跟信用的一个维度，一个细微的研究。那么当时我们就想，人民银行给我的印象在这个之前，最近这几年大有改观。开个玩笑，他就是一个貔貅，只进不出，他可以像很多的商业银行，很当的机构你给他提供数据，但是想要享受服务，这个在当时是非常有限，市场化的服务是非常有限。我们讲大数据，随着互联网金融，电商平台，消费金融快速的发展，以及仆役共享的数据是越来越多，因此人民银行的数据过去主要局限于商业银行的借贷的信息，也不可以满足现在大金融，新经济下的一个需求，所以也要出来跟别人分享，共享，所以我说他在这样一个互联网金融的大背景下，所以他的市场成长也是越来越高，这个是一个非常好的趋势。

    其次，我想大数据要真正，特别是征信的这个大数据要能够真正实现我们刚才讲的这样一个场景的话，那么我还想分享两个小的自己的一个经历。

    一、我们大家都知道，我们讲一头猪都管不好，一头猪的管理的难题，为什么这个成了一个难题？因为从育种到餐桌上可能有十几个部门，七八个部门来管，那么卫生，质监检查的数据，两边也不能共享，那么还有其他的饲料，畜牧等等方面的跟踪信息也不能共享，所以再加上价格，猪的销售环节等等。

    所以说总理很为难，说我们一头猪还没有管好，所以我们想想，我们征信，现在是要管人，可想而知更难。

    二、我在三亚做咨询，三亚市因为响应国家2014，2020年的社会信用体系，各个市也在做，我们首先进行调研，36个政府部门希望可以共享，形成一个数据查询。我们首先调查15个部门，分阶段走，先做15个部门的信息共享做了两个星期的调研这15个部门都做调研。除了你要满足这个一键式的查询，政府部门之间也希望可以共享。比如说工商你最喜欢这四五个部门的什么信息？第一个就说我很想分享注册，登记的信息，变更的信息，为什么，这是他的一个税源的开发。

    我要说明的是大数据的整合，互联互通是一个瓶颈，而且是一个难点，不是因为我们不聪明，不是因为技术上行不通，技术人太聪明了，我们我们说“惟楚有才，于斯为盛”，所以说湖南的云征信一定是会在这个领域里面做得很好。难点是什么？通过这两个例子，我们还面临一个机制体制的难点，信息都有，但是就是不能共享，你要打破这样一个突围，要突围机制体制，所以今天也就借此机会，大数据征信一定是我们政府部门也要做顶层设计，要做路径，要来突围这样的障碍，那么我们大数据才会畅通，我们的征信业的市场的服务的质量也就会更高。

    这是我想跟大家分享的场景。

    最后那么我说我们怎么走呢？从国际上的经验，前面也跟大家分享了，从模式来讲无非就是三大主流模式，那么第一是美国为主导的以市场化的运作的主流模式。但是我们知道他的市场化走过了一百多年。第二就是日本的一些模式，是商业协会，自律型的模式。第三无非就是两者加或者政府主导+市场的模式，我们要解决体制机制的问题，一定是政府+市场的模式，是在征信行业里面，大数据的建设应该是一个主流，因此我希望我们的政府能够在这个方面给予更多的支持。那么最后，就是也是祝我们所有在征信领域里面，信用领域里面，为这个基石添砖加瓦，使我们的金融，这一双快车能够开得平稳，安全，那么使我们的这个，我们讲诚信经商，能够真正实现诚信新商这样的一个春天的局面。

    谢谢大家。

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