借贷宝“裸持”事件背后折射出的企业底线论

文/时胜利

近日媒体报道，一些女大学生通过网络借贷平台借贷宝，贷款前被出借人要求“裸持”(以手持身份证的裸照为抵押)，约定逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，且借款周利息高达30%，一旦逾期，平台将以24%为年化罚息利率计收罚息。此事引发争议，作为借贷双方交易平台的熟人间网络借贷平台——借贷宝，再度成为舆论关注的焦点。

当然，某些大学生道德底线下滑，干出如此无节操之事，理应受到谴责。大学生都是成年人，理应为自己的行为负责。不过，大学生“三观”不正，不只是大学生自己需要深刻反思，家庭教育、学校教育、社会教育也需要深刻反思。

显然道德滑坡的不只是大学生群体，而是已经渗透到社会生活的各个领域。此次女大学生“裸持”借贷事件中的另一方——借款人，为了获取高额利息，以“裸照”威胁女大学生，甚至要求提供性服务，这何尝不是底线全无？这已经不只是杨白劳的行径了，而说成杨白劳+流氓一点都不为过！

而对于女大学生“裸持”借贷，作为借贷平台提供方借贷宝竟然声称：高息、“裸持”等是用户私下的个人行为，该公司无权干涉，“出借款风险需要自担”。随后借贷宝又称：此类贷款行为和放贷团伙已经涉及违法犯罪。希望用户不要听信、轻易采取这样的方式进行借款。如果有用户遭遇到了类似事件，建议受害者应存有相关证据，在第一时间报警处理，借贷宝作为平台一定会配合司法机关调查的流程。这绝对是不痛不痒冠冕堂皇的回应！借贷宝方面这种表态，显然是不负责任的。

如此说来，农贸市场的管理人员是不是也可以出个公告：本市场有摊位出售毒大米，请用户自行甄别、购买风险自担呢？携程是不是也可以发个公告：买卖假机票是入驻商家与用户之间的个人行为与本平台无关呢？市委书记是不是也可以发个公告：各单位自己做好安全生产，出了事风险自担，本大人只是配合调查呢？

网络平台也是企业，企业除了研究股东权益、市场占有率、产品技术之外，重要的还必须有经营的底线和道德准则！作为主人，你既然邀请或者允许别人到你家做客了，你就应该对人家的安全以及是否喝醉酒出事负责，就算两个人喝酒打起来，也不能说只是客人的私下行为吧？是的，你是没有参与，但是没有这种担当的能力，这事你就别玩儿！

对此事件，律师认为：如果借钱的学生真拿裸照抵押给出借人，那么从法律上来讲是无效的。裸照不能作为抵押，裸照不是物权，属于名誉权的范畴，因此用照片来当担保法律不认可。如果以此相要挟发到网上，那么不但侵犯了当事人的名誉权，还可能构成传播淫秽物品罪。此外，平台如果存在审查不严的问题，就违反了相关规定，监管部门应该予以查处。

《人民日报》是这样评论的：网贷平台以互联网的便利，满足资金供求双方对理财或借贷的需求，原本并无好坏之分。但面对大学生这一特殊群体的校园网贷，正在逐渐变味。一些大学生借新还旧，从少到多，正一步步陷入人为刀俎我为鱼肉的泥淖中。各家平台野蛮扩张，乱象愈演愈烈。这与部分大学生辨识能力不高、自我保护意识不强，一些平台对代理中介或借款方管理不力，相关部门的监管缺失等都不无关系。

尽管有九鼎控股子公司的“出身显赫”，借贷宝却无法阻挡来自外界的汹涌质疑。公开信息显示，借贷宝上线时间为2015年6月，2个月后的8月8日，推出“拉好友返现金”活动，以20亿元的玩法猛推市场，吸引用户注册。比如用户A在借贷宝注册、绑卡，便可获得20元现金；如果A邀请B注册并绑定银行卡，A还可再获20元现金当时，借贷宝的这一营销模式一度遭受“传销”质疑。

平台上线之后，针对一些逾期还款的情况，为了督促借款人还款，借贷宝APP开发出了“人人催”功能，该功能采用“众包”模式——遍布全国的数十万催收员，将通过这一功能追踪逾期款。由此也产生了专业的“催客”。催客的收入，则从借贷宝收取的逾期管理费中获取。网上关于此事的评论是：催收手段极端，甚至涉嫌侵权，让我们看到互联网时代催收的另一种暴力。

笔者深知：一家企业的创办、一个品牌的建立并非易事，付出的往往是一群人数年的努力，但是要毁掉它可能只是一旦之事。不管怎么样，一家企业一个品牌，就算是莫名其妙的被贴上“色情”、“传销”、“暴力”的标签总不是什么好事。

有些市场机会看似诱人、有些营销方法看似有效，但是即便一个商人，也应该知道“君子爱财取之有道”、“有所为有所不为”的道理。

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