BATJ在给未来买保险？

以未来的名义，大数据与算法思维强强联手，以主教的姿态，以电石火光的速度，对于社会生活的各个领域进行纵横捭阖的强力改写。

一直以来在大众心目中以老成持重著称的保险业，也未能免俗地被卷入这场突如其来的化学反应之中。技术，电商，传统保险业，资本，在这场逐鹿之战中，将扮演怎样的角色？

霸气外露者是否折戟沉沙？谨小慎微者可会放手一搏？勇猛精进者是否终成正果？岌岌可危者又将何去何从？

唯一可以肯定的是：他们，都在竭尽全力，书写属于自己的未来

在各种明暗不一的力量当中，平台不仅是马力十足的推进引擎，更是最适合作为好望角来观察未来的绝佳视角。

就中国的保险业来看，以2013年阿里巴巴、腾讯、中国平安成立众安保险为标志，中国保险业的技术洗礼风暴正式来开帷幕。

此后至2015年，中国的互联网保险大致处于一个未成年人阶段。

性价比，在相当长的时期内依然是独立宣言大旗！

在互联网保险的成长阶段，传统保险作为父权存在依然是不容忽视的。

换句话说，互联网保险要通过平台这一生命形式的演进，不断地刷自己的存在感。

2015年之后，BATJ几大电商导演，步步为营，互联网保险的演进随之大变，风格也由纪录片变为为动作片。

八仙过海各显神通。阿里巴巴、腾讯、京东等电商巨头，在集聚自身优势能量的基础上，鬼斧神工般运力，执笔书写保险业的未来。

细分市场。用户体验。正崭露头角，成为重点所在的两个关键词。

第一巨头阿里巴巴，虽然先知先觉先锋先行，但在雷霆闪电战的同时，还是采取了电商基因的植入式办法

2016年3月，安信农保联合阿里巴巴推出的农资农具品质保证险正式在天猫上线。

中国作为农业大国的国情。电商平台的看家本领。革命根据地的建立。

阿里三合一式的电商基因移植，足够到位地书写了电商穿越剧的桥段。

当然，阿里巴巴的神兵利器“灵芝系统”也是不容小觑。工商、司法、海关、纳税、运营商、企业一站式信息，精准锁定小微企业。

更有马云的成功故事坐镇，完成初创人士与保险的初恋故事。

而阿里帝国的谋局布篇，远远不止于此，直接购买，入驻保险业，完成未来可能的细分市场和场景模式的建立，才是真正的重头戏：

2015年6月，蚂蚁金服和天弘基金分别出资3亿元和2.05亿元发起设立信美相互人寿，以长期养老保险和健康险为主营业务

2015年9月，蚂蚁金服又宣布以12亿元增资入股台湾国泰金控在中国大陆的全资财产险子公司国泰财产保险有限责任公司，占股60%。

势大力沉，志在必得，营造互联网保险的生态圈，是阿里摧城拔寨的王道所在。

传统BAT中，腾讯与百度目前都不具备与阿里较一日短长的实力。腾讯坐拥海量用户，但微信支付不能如支付宝一般服众。而百度更是传闻不断，百度糯米一度闹出要外包的传闻。皮之不存毛将焉附？

相比较而言，京东的披挂上阵，倒是别树一帜自成一派。

京东的互联网保险有两大内核：

一是政府支持，二是深入订制。

2015年10月，京东集团董事局主席兼CEO刘强东在四川绵阳参加2015中国（四川）电子商务发展峰会时表示：京东已与四川省政府签署战略合作框架协议，将在四川设立京东互联网财产保险公司。

取得政府支持，不仅是其他互联网公司难以望其项背的硬件实力，更重要的，它体现了京东对于互联网平台的思路：力量的多边形及稳定性的考虑。

平台发展初期，大多数公司的思维都是抢滩登陆战，主力出击，倾巢出动，用一切换速度的做法霸气有余，但对于新兴行业的秩序建立规范考虑不足。

乱中取胜和长治久安的选择当中，京东选择了对于多元化的开放，重视稳定环境的底盘建设，彰显出“天下乃天下人之天下，非一人之天下”的万千气象。

与此相辅相成的，是订制服务。

针对阿里的立体化覆盖，京东做的是LESS IS MORE。

从产品出货到用户收货的闭环信息服务。独立物流配送系统。

以鸡尾酒的方式创新，同时完成闭环。说白了，安卓的存在本身就是在支持苹果！

技术的大清洗运动当中，革命的突破性和先驱性往往是让人始料不及的，很多情况下，甚至电商，甚至资本，都会因为技术的速度，而患上失语症，无法在短时间内获得讲述商业故事的能力。这个时候，想象力的登场就举足轻重了。

举个例子，汽车保险，技术对于汽车保险的影响，可以是改变传统保险模式：

比如说理赔，国外的UBI险种装有远程监视功能的内置设备，实时监测司机的状况，这就是技术可以干掉目前的理赔环节。销售、理赔和续保更因此关联起来。

当然，也会存在伦理问题，比如司机是否愿意接受监测：车震就不可能了吧？

再比如无人驾驶技术，它给保险业就会带来革命性的冲击，无人驾驶以后，安全性大大提高，个人汽车责任险的需求必定锐减。传统销售关系算是釜底抽薪了。

但是，无人驾驶的制造商或者安全软件生产就会有保险需求了。

这个角度上看，百度以后会成为互联网保险的大客户，其他巨头，千万别让它进入互联网保险业啊！

作者：程震东         微信公号：益善财务

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