度小满：To　B是好的思路吗？

日前，度小满发布了拆分一周年后的亮眼业绩指标。这份指标一经发出引来了广泛的市场热议。据此，创头条记者走访了度小满金融总部，探究一贯低调的百度金融和它的金融业务发展道路。

日前，度小满金融（原百度金融）发布了独立拆分一周年的成绩指标，引起了业内的普遍关注和热议。

成绩指标显示，其独立拆分一年后信贷可授信用户达到3.3亿，累计放贷总额超过3800亿元，为50多家银行业合作伙伴创造了近100亿元的利息收入。教育分期业务上，累计提供超过230亿元的贷款，服务超过200万人；理财业务上，度小满金融在2018年11月获得基金销售牌照后的两个月内迅速接入1800只基金产品，合作伙伴有100多家基金公司、数十家银行、券商和保险机构。

这次热议的原因在于，独立拆分一周年后的度小满的成绩指标较为亮眼。而这个成绩的亮眼在于，在经营C端业务之时，开辟一条新的思路——依托技术探索To B业务的服务模式。

创头条记者前往度小满金融总部，这家位于百度科技园附近的办公区是一栋由六层组成的独立大厦，据了解，大厦内有2000多名员工，可以看出百度对于金融业务的重视与投入之大。

To C阶段，很少发声

实际上，早在2013年余额宝的影响下，百度就开始重视金融业务，在百度2013年10月28日上线理财平台百度百发。

在2014年全年，百度旗下金融相关的多项业务取得发展和相关牌照。2015年12月，百度创始人李彦宏组建了金融服务事业群组（简称“FSG”），将金融业务提成成为战略性地位。

目前，度小满To C的主要产品有信贷产品“有钱花”和度小满理财。早期的“有钱花”主要以教育分期作为市场的切入点。

创头条记者梳理资料发现，百度金融使用代理制度进行推广，在线下大规模聘请代理商，然后由他们寻找与教育机构的合作机会。

在同行业的竞争中，蚂蚁金股依靠支付宝这一封闭的支付生态以及广阔的电商场景迅速占据了市场的领先地位，腾讯依托微信以及财付通等发力金融科技，京东在2017年前后大力推广“白条”等金融产品，百度金融的布局却缺少这些场景。

业内人士告诉创头条记者，“电商平台的场景属性自然而然催生出了支付，在支付的基础衍生了各种消费金融业务。同行业的竞争中百度缺乏电商交易场景，但是百度有搜索等技术的优势。”

实际上，创头条记者通过查询过往信息发现，百度的金融业务一直很少发声，在此次发布成绩指标之前，业内并不知道百度的金融业务到底有一个怎样的体量。

转向技术挖掘，1400多名技术人员做支撑

尽管有上述原因的制约，作为头部企业，又作为一家技术性公司，在六年的发展中，百度金融业务开始专注于技术优势。

这个被李彦宏称为“首个AI毕业生”的公司，度小满金融没有在继续花费全部的力气去在C端发掘价值，借助技术优势转向智能科技金融的研发。

在去年“百度AI开发者大会”上，百度推出云帆开放平台2.0和磐石一站式金科平台，开始强调 To B业务。

创头条记者了解到，目前度小满金融有2000多名员工，其中70%都是技术人员。在同行业的竞争体量中，百度的金融业务发展中技术的投入是可观的，技术的优势是可观的。

度小满金融副总裁许冬亮介绍，度小满对自身的“科技”系统的整体布局是这样的：

在最底层与百度云合作构建了度小满金融云的服务；同时自建区块链，对外发布了Baas平台；在中间很重要的技术平台层，先是在底层整合提供了度小满“金融大脑”系统，集合用户画像、关联网络、知识图谱等技术支持。

同时引入感知引擎，即听、看、读、说，决策引擎等人工智能技术，再于顶层构建智能获客、智能风控、智能经营、智能投顾、智能机器人五大应用。

To B商业前景广阔，但目前业绩还依靠流量入口

实际上，在独立拆分后，度小满就确定了To B的决定和思路，即做完全没有风险的、为合作伙伴提供金融科技服务输出的理念。

具体实现中，依托百度的技术优势前后推出了磐石反欺诈、云帆等平台来推动生态系统的发展。在这个生态系统里，围绕消费金融机构获客、风控、经营管理等痛点，搭建全链条服务能力，使金融机构一接入，即落地，一落地，即盈利。To B的思路就是让伙伴先赢，才能持续共赢的生态理念。

度小满的智能金融科技一经推出，目前所服务的银行等金融机构已经超过了500家。合作伙伴纷纷获利，这个生态环境就初成了。

牌照为To B业务的未来发展提供了较好的先决条件。多牌照平台可以实现用户多元金融业务服务的闭环，长期以来为合作伙伴提供多元化发展机遇，也可以为更多的金融业务赋予智能基因，推动行业智能化转型。

与其它几家互联网巨头系的金融科技一样，百度这些年也一直在积极布局金融牌照，尤其是以银行、基金、保险为代表的大牌照。而此前也入股哈银，等于曲线布局消费金融牌照。

度小满CEO朱光透露，度小满金融尽管每天放贷十亿元，也只满足了消费金融场景中不到1%的需求，有99%的空间尚待挖掘。这也是在B端与银行业合作伙伴合作的重要因素。

从目前来看，度小满在B端找到了适合自己的商业发展模式。但目前，度小满目前金融业绩依旧以流量入口为主。

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