一手保险，一手健康，轻松集团领跑8万亿健康市场

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今年初，摩根士丹利发布了一份关于未来10年中国大消费市场展望的报告，名为《消费2030：“服务”至上》。报告显示：未来十年，保险行业的市场规模将是现在的4倍以上，达到2.5万亿美元，也就是15万亿到17.5万亿人民币之间。

其中，健康险的增速将保持年化15%的增长率，并在2030年达到4490亿美元，也就是2.7万亿到3.1万亿人民币之间。而寿险和健康险的渗透率，也将从目前的3%和0.7%，在2030年增加到7.4%和1.7%。

而根据《“健康中国2030”规划纲要》发布的一系列政策来看，到2020年整个健康服务业总规模超过8万亿元；到2030年，健康服务业总规模达到16万亿元。

与此同时，健康险相关公司也在飞速增加。我国现有超6.3万家企业名称或经营范围含“健康险、 健康保险、医疗保险”，且状态为在业、存续、迁入、迁出的健康保险相关企业。其中，93%的相关企业分布在金融业，96%的相关企业注册资本在100万以下。目前来看，健康保障正在处于行业急速扩张期。

保险+大健康的战略重塑

“当前健康险需求不断释放，成为了保险业新增长亮点。国家战略为健康险市场创新发展带来战略机遇；监管政策为健康险线上化转型提供了强大动力；保险机构正致力于“保险+大健康”、“保险+康养” 的资源投入和战略布局，一场战略重塑的序幕正在拉开。”4月19日，在由轻松集团·轻松保严选携手国家开放大学保险学院、人民网·人民健举办的“2021互联网保险创新发展论坛”活动上，中国保险学会党委委员、副会长姚飞发表观点。

事实上，这样的战略重塑早就已经发生了。2020年，全球共有6家保险科技企业成功IPO，市值超过1200亿元，其中Oscar Health在今年3月上市更是再次将保险科技概念烘托至顶峰，并一举成为 2021 全球第一的“互联网 + 健康险”上市公司。

进行大健康产业链的深度布局是2020年的融资主旋律，也是各大保险机构选择在资本市场讲的新故事，拓宽产业边界，重塑产业机构的需求和动作频繁发生。这当中既有以轻松和水滴为代表的创业公司，也有泰康、中国平安等为代表的多家传统大型险企。风口之下，阿里健康、百度健康、京东健康都迅速加入战局，而以保险业务起家的平安集团也在2015携全资子公司平安好医生切入市场。

不论是从保险切入健康，还是从健康切入保险，其本质都在于发挥互联网长尾效应，实现价值重构。

正如轻松集团此前倡导的，“互联网经济天生具有长尾和普惠的特性，互联网保险的创新也推动着保险回归普惠、互助、保障的本质。”健康保障正是建立在这一基础上的价值再创造，实现对用户全生命周期的保障。“互联网+保险+医疗”的模式将通过技术完成“健康险+健康管理”的完整闭环。

全球同频，健康保障独角兽呼之欲出

目前来看，健康保障行业的价值重塑趋势已经在全球蔓延。以Oscar health、lemonade、Gohealth为代表的新型健康保障公司都在美国资本市场获得了数倍的涨幅。投资者们已经在用脚投票，选择最佳的投资标的。

另一方面，以轻松集团为代表的头部玩家也在持续发力国内市场。轻松集团成立于2014年，通过首创互联网大病众筹模式快速积累了大批的互联网流量，并依托长期扎根于大病众筹领域的良好口碑和模式化效应，开始了对健康保障领域的系统性构建。这当中既包括了轻松保严选也包括轻松健康。并且由于国内的健康保障市场的长期缺位和需求释放，新的健康保障独角兽正在呼之欲出。

在健康保障领域，全球的创业公司正在进入同一频率，共同角逐健康保障的新兴独角兽头衔。

2019年我国基本医疗保险制度覆盖人口达13.54亿，人群覆盖率达96.7%，尤其在新一轮医改之后，基本实现基本医疗保险全民覆盖的目标。然而基本医疗保险覆盖广而不深的情况仍然存在，居民多样化医疗保障需求无法得到满足。因此提高商业健康险普及度、发挥其补充效能极为必要。

虽然当前商业健康险对社保体系补充能力有限，但预计未来5年可实现快速增长，医疗险承担的作用逐渐凸显。我国的健康险行业正处于快速发展的阶段，2020年，我国健康险原保费收入已超过8000亿元。根据测算，到2022年健康险保费规模将首次超过10000亿，而2025年预计可达20210亿元。根据此前摩根的数据，在2030年达到4490亿美元，也就是2.7万亿到3.1万亿人民币之间。

成立于2014年的轻松集团，作为国内大病救助模式的创造者，并创造性的将大病救助筹款、保险、医疗健康、公益在内四大板块的串联起来，建立了全生命周期。

以轻松筹搭载的流量引擎，达到全民对健康的共情，实现初期对市场的培养，为乍逢大病的贫弱家庭提供支撑的力量。

通过轻松保严选为家庭和个人提供合适的保险，提供防范于未然的保障，同时解决发生意外时的资金问题。

通过轻松健康搭建的健康服务体系为用户提供全方位的健康服务涵盖：体检、问诊、购药和管理等，同时对单病种提供医疗级的健康诊疗。

通过轻松公益，做好与政府、公益组织疾病应急救助的衔接，解决大病贫困户迫切的人道需求。

此外，朵尔互联网医院作为轻松健康医疗健康板块重要一环，持续深耕单病种服务领域，发挥轻松集团在医疗健康产业领域资源聚合优势，以朵尔互联网医院联动实体医院、医疗服务、医药等资源，并联动以轻松保严选为代表的保障服务体系，为患病用户及其家庭构建全面健康保障服务体系，覆盖从疾病预防、疾病筛查到疾病治疗、慢病管理、用药服务、日常康养的全链条医疗健康服务。

在大流量被大厂把持的中国互联网，轻松集团可以成为一家迅速崛起并占据一席之地的创业公司，很大程度源于其对于健康产业的深刻理解。不同于大部分互联网公司，轻松集团切入健康保障的方式有着其自身业务属性的客观影响。以“大病救助”起家的轻松集团该模式快速积累了大批的互联网流量，并依托长期扎根于大病众筹领域的良好口碑和模式化效应，开始了对健康保障领域的系统性构建。

轻松集团原始积聚的流量是经过筛选的。依托大病救助吸引的流量，完成了对疾病危害的早期教育，对健康保障有着客观和迫切的需求。轻松集团的业务属性决定了这家公司注定去完成健康保障版图的组建。

快就是慢，长期主义者的可持续发展

今年2月，中国银保监会印发的《互联网保险业务监管办法》正式施行，为互联网保险的发展明确了方向。

早在2017年时，我国就意识到要促进“以治病为中心”向“以人民健康为中心”转变，有效提升健康素养，在全社会加快形成更健康的生活方式。在今年的两会和政府工作报告上，关于以健康保障为核心的议题每每都是高频热词。正在强烈透露出，互联网医疗和互联网保险行业将逐渐向全面健康保障方向过渡，实现以保障为主、医疗为辅的格局。轻松集团颇具前瞻性的思维方式，让这家公司一直占据有利的竞争对位。

从顶层设计的角度来看，互联网保险的发展正在从无序向有序过度。全国工商联原副主席程路认为：“互联网保险行业的发展需要慎思笃行和臻于至善。慎思笃行，是指必须要敬畏监管、拥抱监管；臻于至善，是因为大健康产业关系到国计民生，必须要有一颗至善初心，才能长远发展。以轻松集团举例，该公司坚守的长期主义和利他共赢精神是这场商业竞争中最关键的获胜点。”

轻松集团创始人、董事长兼CEO杨胤表示，目前已经收获了3000万家庭的信赖。旗下保险业务轻松保严选，在场景研发、数据运用、销售和支付创新等方面不停探索，已经生产了“走路减保费”、“月付模式”、“单病种保险”等诸多拳头产品。但她认为，所有的创新，都需要与合规并行，必须以合法为底线，坚持“严”字当头，让创新经受市场的考验。

据了解，在本次论坛上，轻松集团·轻松保严选联合了十余家保险公司，共同发起以“四合四严”为准则的互联网保险严选倡议，分别从公司经营、产品宣传、服务理赔等多方面，规范互联网保险业务行为。在该倡议的号召下，保险公司将以合法为底线，以合规为基石，坚守“以人为本”，积极推动保险科技发展，让保险成为人民美好生活的坚实保障。

大健康是一种贯穿人衣食住行和生老病死的全局理念，这个产业以及其背后的保险赛道能够创造巨大的价值。但是选择这条赛道的企业更需具备为用户长期提供价值的初心和对监管的充分敬畏，唯有如此才能谈及最在乎用户健康。

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