20多万元小米SU7车险直追50万元油车，新能源车企扎堆“涉险”

作者｜苑桢

来源｜创头条

果然，车红是非多。这两天，车圈新晋“顶流”小米SU7又喜提一个热搜。

有小米SU7车主在社交平台晒出自己的车险保单，吐槽定价20多万元的小米SU7，保险费用与50多万元的燃油车相近。

不少车主表示，油钱是省了，全贵在保费上了。光是一年保险费就9000多元。

将近万元的车险“搭子”，确实不便宜。对此，网友也是褒贬不一。

电车是省油，没说省钱；

买车的首次保费本来就贵一些；

电车本身保险就比油车贵，这个价格都很正常……

小米汽车也做出回应称，新能源车和燃油车商业险条款不同，不能简单只通过车价进行比较。

近年来，“新能源车险贵”频频引发热议。

那么，新能源车险为何贵？未来价格有可能“打下来”吗？ 

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20多万的小米SU7，一年保费近1万

离了大谱？

小米汽车SU7上市以来，热度不减。最近，其车险价格引起市场普遍关注。

有小米SU7车主晒出的保单显示，SU7Max版本尊享保险的价格高达9000多元。

一时间，小米SU7保险费用直追50多万元的燃油车，引发网友争议。

很快，小米汽车也正式回应了车主质疑保费贵的问题。

总结起来就是，主要因为新能源车专属保险条款涵盖了“三电”系统等特殊部件，以及受到车型、配置、保险公司等因素的影响。

事实上，小米SU7保费贵不贵，与其他友商对比一下就知道了。

以去年11月的数据举例，特斯拉Model Y保险费用大约在8000-10000元之间，而比亚迪唐EV的保险费用也在7000元左右。

据北京某小米汽车销售人员介绍，小米汽车车险首年价格普遍在6000元至8000元之间。

所以，小米SU7的保费和同级别的竞品车型差不多。

再来说说，与燃油车的差别。同等价位上，新能源车的保费要比燃油车贵。

数据显示，新能源车险的车均保费比传统商业车险高出20%-30%左右。

那么，问题来了，为何新能源车保费比燃油车高出一大截呢？

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新能源车保险贵在哪儿？

多位险企高管表示，新能源车出险率高、赔付高，是保费居高不下的最大原因。

这与新能源车的智能化集成度、车身结构、使用场景及尚未达到规模效应等诸多因素有关。

首先，新能源车出险率高。相比于燃油车，新能源汽车搭载大量传感器和智能设备，一些轻微事故，就可能带来很高的财产损失。

另外，新能源车型更新换代快，部分车型销量偏少，零配件难以量产，导致新能源车维修成本较高。

其次，新能源车动力电池占据了40%以上的成本，其一旦受损就存在起火、自燃的风险，全车覆没，损失会更大。

有保险代理人表示，“很多车型的电池都在车辆底盘上，开车时很容易磕到，一旦发生碰撞，出于安全考虑，一般就要废掉换新的，价格贵的就要上万元了。”

再次，新能源汽车普遍具备智能化和自动驾驶功能，系统比较复杂，一旦失控造成损失会更大。在新能源车受众中新手占比很高，驾驶经验相对欠缺，发生交通事故的概率更高。

最后一个原因是，很多新能源车被当做营运车使用。很多网约车都是新能源汽车，新能源车险出险率大幅上升。

此外，我国新能源汽车保有率还很低，尚未达到燃油车的规模效应，保险公司不得不提高保费标准。

尽管车均保费很贵，保险公司似乎也并未从中获利。据业内人士介绍，目前新能源车险行业的综合成本率超过100%，险企自己也在“叫亏”。

很多车主表示，自己给新能源汽车上保险的时候，还遇到被拒保的情况。

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车企纷纷入局

车险价格有望“打下来”

事实上，新能源汽车专属车险改革已经进行了两年多。

虽然行业进一步规范，但保费却居高不下。

早在2021年，我国就发布了新能源汽车商业保险专属条款，保障范围扩大到车身三电系统、充电等特定使用场景，一些充电桩等车外设备也首次纳入承保范围。

条款发布后，保费也随之水涨船高，新能源车保险普遍涨价20％到80％不等。很多车主直呼遇到了“价格刺客”。

那么，新能源车险高居不下的价格能不能“打下来”呢？至少目前能看到不少利好信号。

今年两会期间，国家金融监督管理总局局长李云泽提出，进一步优化新能源车险的定价机制，助力汽车走进千家万户。

中国电动汽车百人会论坛（2024）高层论坛上，商务部副部长盛秋平提到，商务部将研究降低新能源汽车保险费费率，着力解决群众购车的后顾之忧。

车企也在积极运作。

“蔚小理”等造车新势力通过设立和收购保险经纪公司的方式入局保险业。

小米汽车也曾表示，将布局汽车保险等场景。

比亚迪则直接拥有财险牌照，可以直接经营保险公司。

车企们纷纷入局保险业，或将有助于降低保费成本。

此外，随着新能源汽车市场规模扩大，险企承保达成规模效应，保费有望进一步降低。

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