未来20万美国银行岗位将被机器人取代，银行为啥最容易被替代？

随着世界人工智能的高速发展，互联网的快速普及，我们已经反复讨论过机器人可能带来的就业冲击，只是似乎在所有职业当中我们看上去高端的金饭碗银行却是经常被提及的那个，为啥银行的岗位那么容易被机器人所取代呢？

首先，银行业不是最早研发科技的但一定是最早应用科技的。银行的核心在于资金的融通，作为全世界金融的血脉，银行业从古至今的发展都是最依赖于科技，早在拿破仑战争时期，最早知道战争结果的不是英国派向威灵顿公爵的信使，而是伦敦金融城的银行家，只要能够比对手早一分钟知道信息就能够在金融市场上立于不败之地，也正是如此我们看到了很多银行业率先科技化的情况。仅以中国为例，改革开放之初，在电子计算机还没在全国普及的时候，中国的商业银行就率先采用了计算机记账的方式取代了手工记账，在网络还仅仅是个雏形的时候，中国的商业银行就已经在全国构建银行卡的转接清算网络来进行交易。所以，相比于其他产业来说，除了本身就和人工智能等互联网科技紧密相关的互联网产业之外，银行业有可能是最早应用于人工智能的非互联网产业，人工智能所带来的银行业冲击也就自然远大于传统的其他产业。

其次，银行业是最嫌贫爱富的产业。由于银行业直接和金钱打交道，所以银行业也是所有产业当中最嫌贫爱富的那个，因为所有银行都知道在银行交易的所有客户之中，自己80%的收入和盈利会有20%的客户所带来，也正是如此，所以我们在实际生活中就看到，银行会给有钱的大客户（银行一般称之为高净值客户）以极好的服务，比如说舒适的大客户专属柜台和贵宾包间，大客户专门服务的高级客户经理，以及各种优惠的服务产品，而对于普通客户基本上在大厅开一个柜台，你爱排队就排去，不爱排队爱谁谁，和我无关。这基本上就是银行的态度，也正是如此，银行的嫌贫爱富的所谓“奸商”嘴脸显得非常明显。如果可以用人工智能来给每个人服务的话，那么银行完全可以省去专门给普通客户开的柜台，让每个人都用人工智能的方式获得服务，这种省钱的渠道银行何乐而不为呢？

第三，人工智能能真真切切地帮银行省钱。在银行一般的费用当中，最高的往往就是人工成本和房租成本（资金成本这个问题我们另算），如果全面采用人工智能的方式进行服务，银行可以省去大量的人工成本，比如说根据启信宝的数据，中国最有名的互联网人工智能银行就是阿里的网商银行，阿里网商银行通过人工智能大数据风控的方式发放一笔贷款的成本也就是几块钱，而传统商业银行用实体网点的形式发放一笔贷款的成本可能高达几百元甚至上千元，这样的成本优势高下立判。再比如说，银行每年都需要为客户服务人员支付高额的工资，如果大部分客户服务都能够通过人工智能来完成的话，银行完全可以凭借人工智能的优势节省下海量的成本，这是真真切切的真金白银。

第四，本身银行就存在大量的人力资源重复劳动。当我们仔细地把银行的每一项业务拆分出来的话，就会发现银行的大部分网点，无论是高柜业务（日常的存取款等封闭式柜台业务），还是低柜业务（比如说理财等不需要封闭柜台的业务）基本上都是大量的重复劳动，这些劳动在互联网时代虽然可以取消一部分了，但是还是难以被完全取代。一旦人工智能能够完全取代这些业务的话，银行干嘛还需要那么多的网点呢？比如说网商银行一年服务1500万商户但实际上却只有一个实体网点，而大多数银行拥有成千上万的网点却服务的用户数远少于互联网银行，原因就在于此。

因此，银行岗位被机器人所取代这将会是时代的必然，只是大量的银行金融民工们需要好好准备，让自己不要被取代了。

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