利率近36%多次被通报批评投诉不断且未持牌的我来数科怎么走？

作者：清风

来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）

在如今移动互联网时代，个人的生活、工作都离不开各类APP。

APP给用户带来方便的同时，也不可避免存在一些隐患，比如用户隐私保护不当。

2021年以来，工信部多批次通报侵犯用户权益的APP，消费金融类APP我来数科“榜上有名”。

我来数科违规3次被工信部点名

屡次被点名都不改，我来数科“勇气”惊人。

公开资料显示，我来数科在违规方面属于“惯犯”。

2021年3月12日，工信部公布《关于侵害用户权益行为的APP通报》。《通报》显示，目前尚有136款APP未完成整改，其中包括我来数科，被通报原因是违规收集个人信息。

工信部要求，包括我来数科在内APP应在3月17日前完成整改落实工作。逾期不整改的，工信部将依法依规组织开展相关处置工作。

据悉，这不是我来数科第一次因违规收集用户信息被点名了。

早在2019年7月至10月，APP专项治理工作组向134家问题APP运营者发送整改通知，并建议其1个月内整改，其中就包括我来数科的前身我来贷。

不过，我来数科并未按照整改要求积极整改。

2019年12月，APP专项治理工作组再次发布通告，包括我来数科在内的4款APP未完成整改。APP专项治理工作组将核验结果提交相关部门，建议依法予以处置。

2021年3月12日，工信部通报2021年第3批（总第12批）侵害用户权益行为的APP名单，共有136款APP未完成整改，我来数科APP亦在名单之中。这是我来数科第三次被工信部“点名”了。

针对此次被工信部点名，我来数科回复首席消费官称，其在2021年3 月11日收到由工业和信息化部信息通信管理局发出的APP通报后，已第一时间完成相关问题的整改。

然而，令人意外的是，已经完成整改的我来数科又被点名了。2021年6月8日，工信部公布，截至目前，尚有83款APP未完成整改，其中涉金融类APP“我来数科”又榜上有名。我来数科迅速回应称，此次《通报》中提及的我来数科APP1.01版本实为侵犯其商标权的仿冒APP，已通过苹果官方渠道进行投诉，该仿冒APP已于6月4日下架。

尽管第三次被点名后，我来数科称其已经完成相关问题整改，但整改效果如何还有待观察。

事实上，对消费金融公司来说，获客是至关重要的环节，将直接影响公司的经营业绩。

于是，部分消金公司利用各种手段违规收集用户个人信息，并通过电话邮件等方式进行沟通。这种方式为消金公司带来了一些客户，但不可否认的是，这也导致用户个人权益受到了侵害。

而且，利用违规方式获得的客户大多数是短期行为，不一定能长期留存。因此，这种获客方式并不可取，消金公司想要能长远发展，还是要靠过硬的产品和优质的服务。

借款利率近36%我来数科堪称高利贷

公开资料显示，我来数科是金融科技集团WeLab旗下平台，为用户提供消费信贷及经营贷款等金融服务。目前其主要有消费信贷、消费分期和信用租赁三大类业务，其中消费信贷又细分为光速贷、车信贷、生意贷，分别服务工薪一族、有车一族和小微企业主。

我来数科的前身我来贷于2014年上线，2019年9月，我来贷升级为我来数科。我来数科运营主体为深圳卫盈智信科技有限公司，注册资本1亿元，自然人股东为谢飞，持有100%股权。

既然消费贷款是我来数科的主要业务，那么利率自然是用户最为关注的指标。

事实上，我来数科的利率高得离谱，而且借款申请流程颇为繁琐。

首席消费官下载我来数科发现，用户需要用手机号注册并完成实名认证，还要填写单位名称、紧急联系人（父母或配偶）信息及同事信息，拍照身份证上传，并通过审核才能获得借款额度。

首席消费官发现，我来数科审核时间长达24小时，远超其他消金APP的审核时间，其审批效率低下也导致用户体验不佳。

审核通过后，页面显示借款金额为20000元，分12期，每期还款2266.59元，经推算年利率达35.99%。

在黑猫投诉平台上，关于我来数科高利贷的投诉屡见不鲜。

比如，某借款人称，贷款约15000元，我来数科违规收取服务费加利息，已大大超过国家规定的24%，借款13100元分12期，每期的总还款数额竟然高达1484.62元，利息加服务费高达35.99%。该借款人要求我来数科取消高额手续费，否则，将起诉我来数科，并于中国银监会网监平台进行投诉举报。

国家关于民间借款利率的最新规定是什么？

2020年8月20日，最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率（3.85%）。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。

如此看来，我来数科的真实利率相当于民间借贷利率司法保护上限的两倍多，被扣上“高利贷”的帽子并不冤。

针对利率高的问题，我来数科回复首席消费官称，其开展的所有业务均符合政策及监管要求，未存在违规举措，目前所有借款产品的综合借款成本年化利率都符合法律法规要求。这样的回复显然比较敷衍，并未给出实质的解释。

除了高额利率，我来数科的服务也让人不敢恭维，其暴力催收的消息不绝于耳。

在黑猫投诉平台上，以“我来数科”作为关键词搜索，显示8085条记录，涉及高利贷、收取高额服务费、恐吓威胁、暴力催收以及无法提前还款等等问题。

某借款人称，其一共在我来数科借款四笔，分别为贷款18200元，分12期偿还每月还款2062.6元，共需还款26813.8元；借款4000元，分12期，每期还款401.85元，共需还款4822.2元；借款3700元，分9期，每期还款475.21元，共需还款4276.89元；借款1800元，分9期，每期还款231.18元，共需还款2080.62元。合计借款本金27700元，分期还款需还总金额37994.2元，利率达37.1%。

另有用户表示，其在我来数科贷款2万元分12期，现在需还款28399元，年利率高达42%。

关于我来数科暴力催收的投诉也是不胜枚举。有借款人称，疫情导致其资金链断裂，在加上我来数科对其暴力催收，曝光其通讯录，造成其失业。希望我来数科停止暴力催收，恢复正常利息。

某用户称，因个人原因，家里出现急事，导致我来数科贷款逾期，后不断有我来数科催收人员暴力催收，多次骚扰，并私下加微信骚扰恐吓，还打电话给单位，泄露个人情况。

更严重的是，我来数科还骚扰已完成还款的客户。某客户称，其在我来数科贷本金已结清，并归还相应利息，仍然暴力催收，不联系其本人，天天骚扰其公司领导，对身边人恶意骚扰。

此外，“无法提前还款”也是用户投诉我来数科的重要方面。

据一位用户描述，他因为资金周转问题，在微信公众号我来数科上借3万元，利息太高一年共计要还4万元，还是每月还款。现在资金周转过来了，想提前还款避免高利息，结果被告知不能提前还款。

另一位客户称，其在我来数科贷款APP上借了钱，迟迟没有到账，后来其已经不需要这笔资金了。于是想提前结清，合同上清清楚楚的写着可以提前结清，但是APP上却没有提前结清选项，咨询在线客服和拨打人工客服电话，都被告知不能结清。现要求我来数科允许提前结清，提供提前结清余下本金的方式，并免除提前结清欠款的利息，在结清后提供结清证明。

我来数科暴力催收，这对其业务发展产生了影响。

此外，值得注意的是，我来数科是非持牌消费金融平台。当前，消金机构持牌经营是大趋势，再加上其他持牌消金机构的竞争，我来数科的业务发展空间势必受到挤压。

在监管层对消费金融领域监管日趋严格的环境下，我来数科未来发展如何，首席消费官将持续关注。