无需资产抵押，河南推全国首个政府参与风险补偿的“专精特新贷”

原标题：全国首个！河南“专精特新贷”来了

刚刚，河南出台方案，推出“专精特新贷”专属金融产品，助力中小企业高质量发展。

3月16日，河南省工业和信息化厅联合省发展改革委、省财政厅、省地方金融监管局、人行郑州中心支行、河南银保监局、河南证监局制定发布《河南省“专精特新贷”业务实施方案》，统筹整合银行、担保、天使风投创投基金等专业服务机构有关力量，创新金融服务实体经济产品和模式，推动河南优质中小企业梯队培育和制造业高质量发展。

【政府参与风险补偿的专精特新贷，国内尚属首次】

据悉，《河南省“专精特新贷”业务实施方案》是为了深入贯彻习近平总书记关于培育一批“专精特新”中小企业、提升中小企业创新能力的重要指示精神，全面落实河南省委省政府锚定“两个确保”、实施“十大战略”决策部署，打造多元化的“专精特新”中小企业专属金融服务模式。

“专精特新贷”按照“政府引导、财政支持、市场运作、风险共担”原则，根据“专精特新”中小企业发展特点、金融需求和融资症结，充分发挥财政资金杠杆作用，助力“专精特新”中小企业综合竞争力提升。

值得关注的是，河南省财政将统筹使用省级融资担保代偿补偿资金池，用于“专精特新贷”风险补偿。这种政府参与风险补偿的专精特新贷，在国内尚属首次。

《方案》提出，省级统筹使用省级融资担保代偿补偿资金池，用于“专精特新贷”风险补偿，由中原再担保集团承担资金托管工作。风险补偿准备金用于补偿合作银行、合作担保机构为支持对象贷款后所发生的本金损失。据悉，自设立次年起，河南省工业和信息化厅将联合省财政厅按照上年度“专精特新贷”实际补偿金额等因素对风险补偿准备金进行动态调整。

【四大亮点，推动金融服务支持企业高质量发展】

记者了解到，《方案》明确“专精特新贷”是指合作金融机构通过银行直贷、银担合作和投贷联动等三种金融服务模式向支持对象发放的信用类贷款。鼓励合作银行按照不超过同期同档次贷款市场报价利率（LPR）上浮30%投放贷款。

“专精特新贷”支持对象为经省级以上行业主管部门认定的“专精特新”中小企业和创新型中小企业，包含专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业和创新型中小企业，单一企业在所有合作银行中“专精特新贷”业务累计授信额度上限分别为5000万元、3000万元、1000万元。

在郑州中汇投资总经理王春晓看来，这是河南省针对各梯次“专精特新”中小企业的特色创新金融服务模式，本次推出的“专精特新贷”有四大亮点。

第一是信用类贷款。各梯次“专精特新”中小企业往往具有轻资产属性，研发周期时间长，缺少抵押物会让企业融资艰难。而“专精特新贷”属于无固定资产抵押的信用类贷款，有银行直贷、银担合作和投贷联动等三种金融服务模式，可以根据企业资信情况进行匹配，很大程度上解决了企业的融资痛点。

第二是见贷即保。这种创新型的业务模式，简化了担保流程，担保机构不再重复尽调，银行合作提高了效率，更进一步降低了担保费用。发生代偿时，采用风险补偿准备金、合作银行、合作担保机构三方风险共担模式。有效缓释了银行和担保机构的风险。

第三是线上线下结合。企业在线上通过“专精特新贷”融资服务平台进行注册登记和提报需求，由服务平台进行匹配推送，线下由银行组织开展尽调活动以及贷后现场检查。

第四是多元金融模式支持。充分发挥财政资金杠杆作用，统筹整合银行、担保、天使风投创投基金等专业服务机构有关力量，创新金融服务实体经济产品和模式。根据企业融资需求和资信情况进行精准匹配，金融服务支持企业高质量发展。

据悉，区别于其他类型的贷款，河南本次推出的“专精特新贷”并不需要资产抵押。合作银行与企业可选择三种模式开展“专精特新贷”业务，即：

银行直贷：合作银行根据企业的资信状况，直接给予企业一定金额的信用额度。

银担合作：由合作银行根据企业的资信情况，给予一定授信额度，合作担保机构按照“见贷即保”的原则予以担保。

投贷联动：按照“互荐、共享”原则搭建天使风投创投基金合作库，由合作银行面向合作的天使风投创投基金投资入股的高成长性企业给予一定授信额度。

【三套细则，保障“专精特新贷”规范运行】

根据《方案》，自设立次年起，根据省级以上“专精特新”中小企业数量变化情况，省工业和信息化厅联合省财政厅按照上年度“专精特新贷”实际补偿金额等因素对风险补偿准备金进行动态调整。单一合作银行“专精特新贷”总体贷款不良率超过5%的，风险补偿资金不再予以补偿，合作担保机构同时停止代偿。

《方案》中提出，符合条件的企业可通过“专精特新贷”融资服务平台，提出融资需求和意向合作金融机构，服务平台根据企业信息和融资需求进行匹配。合作金融机构成立“专精特新贷”专属服务团队，线上对接，线下尽调，并开设绿色审批通道，优化信贷流程，提高贷款审批、发放效率。合作银行自收到服务平台推送企业信贷需求之日起，原则上5个工作日内告知是否符合授信条件，15个工作日内发放贷款。

为保障“专精特新贷”规范运行，省工业和信息化厅还配套制定了《河南省“专精特新贷”业务操作实施细则》、《河南省“专精特新贷”合作机构管理细则》、《河南省“专精特新贷”业务风险补偿准备金管理实施细则》。

【链接：“专精特新贷”如何用？】

【支持对象】

经省级以上行业主管部门认定的“专精特新”中小企业和创新型中小企业，包含专精特新“小巨人”企业、“专精特新”中小企业和创新型中小企业（简称“支持对象”），单一企业在所有合作银行中累计授信额度上限分别为5000万元、3000万元、1000万元。

【平台注册】

支持对象拟申请“专精特新贷”，首先在“专精特新贷”融资服务平台（以下简称“服务平台”）注册企业基本信息。

【提出需求】

注册成功后，提出融资需求和意向合作金融机构。

【匹配推送】

服务平台根据企业信息和融资需求进行匹配，向合作金融机构进行推送，由合作金融机构成立的“专精特新贷”专属服务团队，负责线上对接和线下尽调，并开设绿色审批通道，优化信贷流程，提高贷款审批、发放效率。

【选择模式】合作银行与企业可选择以下三种模式开展“专精特新贷”业务。

1.银行直贷：合作银行根据企业的资信状况，直接给予企业一定金额的信用额度。

①准入条件：截至上年末的近2年主营业务收入或净利润的平均增长率不低于5%，原则上资产负债率不高于70%。重点支持专精特新“小巨人”企业。

②授信额度：单笔授信额度原则上不高于2000万元。

③授信期限：贷款期限不低于1年，鼓励投放3年中期流动资金贷款。

2.银担合作：由合作银行根据企业的资信情况，给予一定授信额度，合作担保机构按照“见贷即保”的原则予以担保。鼓励合作担保机构降低担保业务收费，原则上年化担保费率最高不超过1.5%。单笔授信额度原则上不高于2000万元。

①准入条件：满足合作银行一般法人客户授信业务基本准入条件。

②授信额度：单笔授信额度原则上不高于2000万元

③授信期限：合作银行投放贷款期限不低于1年，鼓励投放3年中期流动资金贷款。

3.投贷联动：按照“互荐、共享”原则搭建天使风投创投基金合作库，由合作银行面向合作的天使风投创投基金投资入股的高成长性企业给予一定授信额度。

①准入条件：满足合作银行一般法人客户授信业务基本准入条件；合作的创投基金已经投资入股且尚未退出。

②授信额度：根据企业的偿债能力和实际资金需求，同时结合天使风投创投基金实际投资额的一定比例确定授信额度。

③授信期限：合作银行投放贷款期限不低于1年，鼓励投放3年中期流动资金贷款。

【发放贷款】

合作银行自收到服务平台推送企业信贷需求之日起，原则上5个工作日内告知是否符合授信条件，15个工作日内发放贷款。合作银行及合作担保机构与支持对象签订书面借款合同及其他相关协议后，由合作银行及时完成贷款发放和支付审核。

【贷后管理】

合作金融机构动态跟踪企业经营情况，委托运营机构大数据跟踪企业经营情况。