三分天下或有壁虎互助 网络互助市场谁能笑到最后

“兼具低成本获客、深度锁客、高频互动、打破转化魔咒四大优势，网络互助成为互联网下半场用户红利消失后，兵家必争之地”，壁虎互助创始人兼CEO李海博在被问互联网巨头为何频繁布局网络互助时这样回答。

近日，360金融对外宣布，旗下网络互助计划“360互助”上线三个月用户突破100万，引发社会公众的广泛关注，关于壁虎互助融资的消息也是亦真亦假。

事实上，随着2018年底蚂蚁金服相互宝的上线，网络互助越加普及，逐渐成为社会医疗保障体系和商业保险之外的第三种保障形式，倍受社会公众认可。与此同时，滴滴、苏宁金融、360、美团等互联网巨头相继入局，网络互助行业再次迎来高光时刻。

但风口之下，谁才是互助时代的弄潮儿?原生互助平台与互联网巨头对垒，又是谁能胜出?没有硝烟的战争，正在上演。

　　腾讯布局

腾讯与网络互助的结缘，要追溯到2015年。彼时恰逢政策东风，互联网革新传统行业的浪潮势不可挡，金融领域也不例外。

2014年8月，《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》就“鼓励开展多种形式的互助合作保险”，一年后，《关于大力推进大众创业万众创新若干政策措施的意见》中进一步明确“加快发展相互保险等新业务”。

政策导向之下，与相互保险模式趋同的壁虎互助、康爱公社、e互助、夸克联盟等国内最早一批网络互助平台顺势而起，快速生根发芽。

同年9月，刚由财付通升级而来，正待大展宏图的腾讯FIT业务线也嗅到了商机。而此前的4月份，壁虎互助首次在互联网上公开发起申请相互保险公司，开启了网络互助漫长的合规化与持牌化之路。二者一拍即合，“腾讯互助”微信公众号随之上线，却因保监会一纸《建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在的风险》而搁置。

金融求稳。意识到政策风险的腾讯迅速从选手角色抽身而出，于2016年中相继投资了一衣带水的水滴筹和具有流量优势的轻松筹，至此，腾讯在网络互助领域的布局基本完成，而“腾讯互助”则已荒漠在历史的尘沙中。

　　阿里抢滩

2016年，随着腾讯等顶级机构的推动，网络互助行业第一次迎来高光时刻，据不完全统计，仅下半年，就有斑马社、17互助等数十家网络互助平台先后获得百万级到数千万级不等的融资，其高峰期更是有300余家平台林立，网络互助成为互联网领域仅次于直播的创业风口。

好景不长，创新本就是迎难而上，何况还有投机者不断碰触监管红线，劣币驱除良币。2016年底，保监会开展“以网络互助计划形式非法从事保险业务”专项整治工作，随后同心互助、八方互助等数百家平台相继解散或宣布退出，整个行业似乎陷入一片沉寂，只有不到10家互助平台还在坚持。

直至2018年中，网络互助才有复苏的迹象。壁虎互助在完成B轮融资时，其创始人李海博预判，“网络互助将在半年之后迎来春天”。

预言成真。同年10月，蚂蚁金服相互保一鸣惊人，上线10天狂飙1000万用户，强势姿态远超当年的余额宝。截至目前，改名后的相互宝已将9300多万会员收入囊中，成为名副其实的网络互助行业第一平台，实际市场占有率超过50%。而论及相互宝对于网络互助行业的贡献，则不只是普及了用户教育，还开启了互联网巨头入局的新篇章。

　　第三极成势

巨头的商业嗅觉，远比想象的更加灵敏，而入场时机，更见功底。

2018年11月底，蚂蚁相互保升级为相互宝，排除了网络互助行业监管层面的风险后，一场巨头争相入局的热潮随即上演。据不完全统计，2018年12月，滴滴上线了点滴互助;2019年5月，苏宁金融上线宁互宝;6月，360互助上线;7月，美团互助上线。

“未来半年，所有布局了金融保险业务的大型互联网平台都会做网络互助，互助将会成为以上公司的标配”，李海博曾在接受记者采访时表示。

如此这般，网络互助大有复刻当年货币基金发展之势。所不同的是，阿里、腾讯仍各占其一外，网络互助第三极的力量正蔚然成势。

创业，没有坦途。看似低门槛、高效益的网络互助计划，后端运营的链条之长、成本之高、难度之大几乎不亚于操盘一家保险公司。除了资金运用，保险公司有的互助平台都具备，此外，互助平台还要倾力于线下社群运营做会员维护。这也是业内至今尚无规模化盈利企业出现的重要原因。

与原生互助平台合作，似乎成为巨头们为数不多的选择。记者走访发现，目前绝大多数已入局的互联网平台都选择了这一方式。虽然壁虎互助不愿透露其合作方，但记者采访的几家新入局的互联网巨头平台，其共同的合作伙伴都指向了壁虎互助。究其原因，互助窗口期时不我待，倾心于轻模式的互联网平台，已经没有太多时间沉淀在理赔勘察、社群运营等繁重的互助全产业链。而壁虎互助本身，虽然在一众原生互助平台中体量不是最大的，用户也不是最多的，但其专业性与互助SaaS服务，恰与互联网平台互补。

“壁虎互助若能以合纵的方式将这些互联网平台连接，或将构成行业第三极力量”，一位接近壁虎互助的投资人透露，“成败与否，随着更多互联网平台布局网络互助，这个格局会愈加清晰”。